盲从、攀比、冷漠（公众场所出事故，无人搭理）、形成小团体，排外、道德遣责、社会舆论
群体性事件探讨之一群体性事件的原因现在，我国进入了社会矛盾凸显期，社会稳定形势比较严峻，这点也得到了大家的公认，而影响社会稳定的最大因素就是群体性纠纷和事件。如何解决群体性纠纷和事件已成为我们党和政府面临的重大课题。想要解决群体性事件就要搞清楚引发群体性事件的原因是什么。文章将未激化的群体性矛盾、隐患称为群体性纠纷，而将群众使用了非法、过激行为的已激化的群体性矛盾称为群体性事件。一、群体性纠纷、事件的原因简单的归于群众利益受损是错误的现在有不少人将群体性纠纷、事件的原因简单的归于群众利益受损。这是一个片面的错误认识，并且非常不利于我们维稳工作的开展。人类社会的最大作用就是为人们提供了分工合作的机会，分工合作必然导致资源的集中、分配、流通。对于社会来说，利益的增加减少实际上是资源集中、分配、流通的必然表现。如果想要通过避免利益受损来预防群体性纠纷、事件的发生，就只能让人类社会不再分工合作，这显然是不可能的。由此可见，这种认识显然将我们如何解决问题的思路引入了死胡同。现实中，我们不少领导干部认为群体性事件根本无法预防，进而对维稳工作产生了畏难、退缩情绪，就与这种错误认识脱不开关系。例如天气变化引发部分人感冒，如果把天气变化当作感冒的根本原因，那么预防感冒只有将地球改造成一个恒温恒湿的大温室才行，这个结论显然毫无意义。实际上对于感冒原因的研究方向应该是，天气变化了，为什么有些人感冒而另一些人却没有感冒？最后将天气变化视为客观条件，感冒原因归于锻炼身体、天气预报、自我保护等方面研究才有用处。同理，探究群体性事件的根本原因，不能简单地归结于利益冲突，我们的研究只有回答了“为什么有些人面对利益冲突可以妥协忍让，而另一些人则坚持不让步？为什么有些人在维护自身利益时采用合法手段，而有些人则采取过激行为？”，才能找到有实际指导意义的答案。二、从客观条件和主观原因两方面来看引发群体性纠纷的原因（一）利益冲突的必然存在是引发纠纷的客观条件。要理解利益冲突存在的必然性，我们需要认识到隐性利益以及迁怒现象的存在。这里隐性利益主要是指公共利益以及群众的内心需求，如对安全、未来、幸福的渴望等。例如，杭州富家子飙车案，很多人认为群众和网民与此事无利害关系，纯属起哄闹事。但实际上群众和网民内心关注的重点并不是那位富家子卑微的命运，而是背后的司法公正与否。司法公正关系到所有人，乃至国家与民族的整体利益，群众和网民的义愤决不能被看作无理取闹。如果连司法公正都没人关心，那将成为国家混乱的征兆。迁怒是指人在忍受多次利益损失之后，在新的纠纷中突然爆发，并变得极度情绪化，不可沟通。迁怒虽然人人都知道不好，但它作为人类的一种本能很难避免。现在很多纠纷中的当事人胡搅蛮缠，无法理喻，政府部门的处置人员因此以刁民来看待他们，这种现象背后往往就是迁怒在作祟。在一些复杂的纠纷中，处置人员必须看的高一些、远一些，认真调查考虑是否有迁怒的现象及为什么会有迁怒，这样才能找准纠纷的症结所在，从而进行妥善处置。（二）对于主观原因的探讨，需要我们回答为什么有些人面对利益冲突可以妥协忍让，而另一些人则坚持不让步？人们面对利益冲突按照左中右只有三种态度可供选择：退让、妥协和坚持。退让和妥协是不可能引发纠纷的，只有双方都坚持不让步才会引发纠纷。而态度的选择往往取决于当事双方之间的关系。利益冲突双方是相互信任、友好的关系，一般会采取谦让或妥协的态度。如朋友、亲戚之间，有一些摩擦，大家往往商量商量也就过去了；再如父母与子女之间，抚养和赡养义务也是利益冲突的一种，但同样很少会因此发生纠纷。利益冲突双方是竞争或仇视关系的话，一般会采取坚持不让步的态度，进而引发纠纷，如常见诸于小报的“口角、面子之争引发诉讼、争斗之类的现象”等。由此可见，引发群体性纠纷的主观原因应归于群众与群众（包含群众与政府）之间的关系是相互信任友好的还是形同陌路甚至相互仇视的，也就是关系和谐与否，而利益冲突的存在则是引发纠纷的客观条件或导火索。三、是什么原因导致群体性纠纷恶化为群体性事件想要找到导致群体性纠纷恶化为群体性事件的原因，需要我们回答：为什么有些人在维护自身利益时采用合法手段，而有些人则采取过激行为？群众在发生纠纷以后，想要维护自身的利益通常有两种手段或选择：一是合法的、理性的手段，即通过第三者以仲裁、调解、判决的手段来挽回损失，维护利益；二是非法的、冲动的手段，即以过激的手段威胁对方屈服或直接抢夺，这种办法往往事与愿违，造成损人不利己的后果。促使群众采取合法手段的原因在于他们相信政府和法律的公正、公平，认为能以较小的代价及和平、合法的方式来挽回损失，维护利益；反之，采取过激手段的原因就是群众不相信政府和法律的公正、公平，不认为有第三者能为他们挽回损失，认为只能通过暴力的，过激的、非法的手段来挽回损失。这里的“不相信”包含两种情况，一种是遇到了情况，群众不知该找谁说理，也就是所谓的法律意识淡薄；另一种是知道法律规定，清楚该找谁说理，但是又不相信这人有好心和能力帮自己解决问题。这里以及后面几篇文章中的“政府”，泛指所有的公共权力机关、即老百姓眼中的政府。在群众看来，无论是人大、政协、法院、公安以及狭义上的政府机关等都只不过是政府的不同部分而已。由此可见，群众不相信政府和法律的公平、公正是导致群体性纠纷变为群体性事件的主观原因，群体性纠纷的存在则是引发群体性事件的客观条件。在现实中，群众不相信政府和法律的公平、公正表现出来就是群众与政府关系的不和谐。因此，总的看来，引发群体性纠纷、事件的主要原因应归结为群众与群众、群众与政府之间关系的不和谐，而利益冲突的存在是其客观条件和导火索。这也就证明了群体性事件高发、人民内部矛盾凸显与我们党和政府的群众工作出现问题脱不开关系。 群体性事件探讨之二群体性事件的影响关于的群体性纠纷、事件的影响研究，用于回答群体性纠纷、事件的后果或影响有多严重，又严重在什么地方，进而决定我们应该以什么样的态度来面对它。我们对一件事情或现象的后果进行评估时，通常分为直接和间接影响，因此，我们就从这两个角度来分析群体性纠纷、事件的后果或影响。一、群体性纠纷、事件的直接影响群体性纠纷、事件的直接影响主要体现在经济、权利等客观利益方面。群体性纠纷、事件只要不发生打、砸、抢、烧等骚乱，从本质上讲就是人民内部矛盾，而内部矛盾争夺的焦点一般又是内部利益和权利的分配问题，对国家和社会的利益总量并没有太大损失。其过程就像东西从左手换到右手，只是中间可能会发生一些损耗，所以物质总量并没有什么损失。虽然在金钱上不好体现出来，但是这些看似没有什么破坏力的行为却会严重降低社会整体效率，可以说其最大直接后果就是造成时间的浪费，效率的降低，发展缓慢甚至停滞。这也我们可以看见的影响。二、群体性纠纷、事件的间接影响群体性纠纷、事件的间接影响主要体现在群众对政府、法律、社会的认识、态度等主观意识方面，而这些意识又将影响群众与群众、群众与政府之间未来的关系走向。群众依据其对群体性纠纷、事件的整个发展过程的观察了解，会形成或改变对政府、法律、社会的认识，判断它们是否公平、公正、可靠、可信。群众再依据其所形成的认识，进而决定对政府、法律、社会采取什么样的态度。而这种态度又将决定群众与群众、群众与政府之间的关系是友好、和谐的还是敌视、不和谐的。换个角度，这就是民心向背。这是任何执政者都必须重视的问题，所以相较而言，其直接后果虽然也很严重，但还远没有间接后果来的严重。具体的说，群体性纠纷、事件处置的好，群众与群众、群众与政府之间的关系会向好的方向发展，而处置的不好，他们之间的关系就会向坏的方向发展。根据上一篇文章，我们知道引发群体性纠纷、事件的根本原因就在于群众与政府、群众与群众的关系的好坏。因此，每一件群体性纠纷、事件处置的好坏将影响到未来是向良性循环还是恶性循环发展。例如“不闹不解决、小闹小解决、大闹大解决”的说法显然就是一些纠纷、事件处置不好引发的间接后果，而这种认识在群众中的蔓延也正在逐步将我们的社会一步一步拖向恶性循环的深渊。由此可见，对于每一起群体性纠纷、事件，我们无论怎样重视，都不为过。三、对于我们党和政府，群体性纠纷、事件是挑战还是机遇“得民心者得天下，失民心者失天下”这句话大家都耳熟能详，但在拜金主义流行的现在，有很多人的内心都在质疑这句话的真伪。这是因为这些人信奉的是机械唯物主义，没有能充分认识到意识的能动性。“爱屋及乌”，“知之者不如好之者，好之者不如乐之者”的说法，同心协力、万众一心、以弱胜强的战争奇迹，现代心理学关于意志的研究等等都能说明人的主观态度对客观行为有着巨大的影响力。只有对于这一点有了充分认识，才能在内心和思想上感受到民心的巨大力量。抗日战争中有日寇报复性的扫荡和“三光”政策，解放战争中有数以百万计的民工支前，抗美援朝时各族人民更是勒紧了裤腰带，这些事情的背后，群众利益遭受的损失是无法计算的，但群众对党的支持和信任始终未变，这就是我们党和政府在当时“得民心”的好处。现在，根据前篇文章中对群体性纠纷、事件原因的研究中，我们知道，在发生利益冲突时，群众与群众、群众与政府之间的关系如果是相互信任的，那么很多事情会大事化小，小事化了，这也是社会和谐和“得民心”的表现；如果关系是冷漠仇视的，那么小事会变成大事，无事也要生出波折，那就是社会动荡和“不得民心”的表现。例如当今社会，政府还未有何风吹草动，就可能引起网民、群众的质疑，进而导致政府工作效率的急剧下降，这就是群众对政府半信半疑的表现，虽然此现象还远未严重到“漫天烟尘，遍地反贼”的“失民心”地步，但是却已经成为我们的国家、民族想要继续快速发展，真正崛起的严重障碍。导致群众和政府之间半信半疑有很多客观原因，如一方面老人离去、新人辈出，时间的流逝导致我们党和政府原有的群众工作基础渐渐减少乃至消失；另一方面改革开放，政府职能转变等导致党和政府的形象发生了很大的改变，所以，现在的情况实际上是新的群众面对新的政府，这也意味着我们的群众工作需要从头开始。人与人之间的关系依照左中右可以分为信任、怀疑、敌视三种。相互陌生的人开始时，一般都会先持怀疑态度，而在打交道的过程中，通过小心印证来加深或形成认识，再根据认识的结果来决定双方之间未来的关系是信任还是敌视。此时，陌生也就变成了熟悉，怀疑也就变成了信任或者敌视。所以，做好群众工作就是要在与群众打交道过程中树立好党和政府的形象。群体性纠纷、事件的处置就是一个政府与群众打交道的过程。这不仅给了群众一个认识、熟悉党和政府的机会，同时也给了政府一个树立自身形象的机会。所以说群体性纠纷、事件的发生在给我们党和政府带来麻烦和压力的同时，也给了我们一个开展和做好群众工作的契机。因此，我们党和政府现在最主要的任务应该是利用这个契机找到并改正自身存在的问题，树立好党和政府的形象，开展和做好的群众工作，重新建立现在的群众基础。做到这些之后我们自然也就度过了所谓的矛盾凸显期，为以后发展铺平了道路，而建立的群众基础也将在未来给我们更好更快地发展提供强大动力。这就是毛泽东主席在《关于正确处理人民内部矛盾的问题》中所说的：“在我们的社会中，群众闹事是坏事，是我们所不赞成的。但是这种事件发生后，又可以促使我们接受教训，克服官僚主义，教育干部和群众。从这一点上说来，坏事也可以转变成为好事。乱子有二重性。我们可以用这个观点去看待一切乱子。” 群体性事件探讨之三群体性事件的处置毛泽东主席在《关于正确处理人民内部矛盾的问题》中针对“少数人闹事”说：“我们是不赞成闹事的，因为人民内部的矛盾可以用‘团结—批评—团结’的方法去解决，而闹事总会要造成一些损失，不利于社会主义事业的发展。我们相信，我们广大的人民群众是拥护社会主义的，他们很守纪律，很讲道理，决不无故闹事。” 毛主席口中的“少数人闹事”放到现在，也就是我们所谓的“群体性事件”，因此“团结—批评—团结”也就是我们党关于群体性事件的一贯解决方法。这个方法“讲详细一点，就是从团结的愿望出发，经过批评或者斗争使矛盾得到解决，从而在新的基础上达到新的团结。” 关于如何将“团结—批评—团结”思路具体到现实的处置过程。我的理解如下：
群体行为的特征：1、群体成员具有共同的需要和目标。2、群体成员具有共同的规范和行为模式。3、群体成员具有共同的归属感。4、群体成员要相互作用。5、群体成员具有组织性。
论不确定条件下金融市场群体认知行为偏差效应日期：2007-03-14 12:50字体大小: 小中大摘 要 从金融市场的信息不确定性出发，通过运用行为金融学中对投资者非理性行为的论述，分析群体非理性行为及其对市场价格不稳定性的影响，对金融市场的健康与稳定有一定现实意义。关键词 不确定条件 群体 认知行为 偏差1 群体认知行为偏差的内涵提出1970年Fama在其关于有效市场假说的论文《有效资本市场：实证研究回顾》中，把有效的金融市场定义为一个资产价格完全反映可得信息的市场。有效市场假说的成立依赖于投资者“理性”假设，一个在完全理性基础上的完全竞争市场模型。这与实际情况是存在矛盾的，是存在一定缺陷的。针对有效市场假说，行为金融学的研究可归纳为有限理性个体，群体行为和非有效市场三个层次。基于信息的不完全性和不对称性，市场交易者可分为知情交易者和非知情交易者。Kahneman 和Riepe（1998）认为人们会在很多方面偏离标准的决策模型，经济学家将非理性投资者称为“噪音交易者”。在行为金融学中，金融市场中的认知行为偏差包括过度自信、信息反应偏差、损失厌恶、后悔厌恶、心理帐户、证实偏差、时间偏好、羊群行为和反馈机制。由于投资者群体行为效应具有显著性和相互影响性，这里主要从金融市场中具有交互作用并带来显著效应的羊群行为和反馈机制来探讨群体认知行为偏差的影响。2 群体认知行为偏差的定价模型分析2．1 正反馈交易策略模型正反馈交易策略模型结构见表1。表中α和β分别为被动投资者和正反馈投资者的需求曲线的斜率，pj（j=0,1,2,3）为各个时期的价格。结论：（1）信息无噪音时。当信息为正时，即Φ=?准，有p1=p2(μ>0)及p1=0(μ=0)成立，根据时期1和时期2的市场均衡条件，可以解得：当μ>0，p1= p2=α ?准/（α－β）；当μ＝0，p1=0， p2=?准。当β>α/2时，套利者的加入使得任何时期的价格都比其不存在时更偏离真实价值。因此，在无噪音信息的条件下，套利者的存在促使价格偏离真实价值。2．2 从众行为模型（1）信息层叠与从众行为。基于信息的从众行为模型最初是Banerjee（1992）提出。而当第m位投资者进行投资选择时（m>2），他的行为选择见表2。可以看出模型中达到均衡的决策规则的特征位从众行为的外部性。当投资者决策时无法确定其他人的选择正确与否，依然忽视自己的信息而跟随其他人。在此模型中，从众行为表现出了正反馈性，给资产价格带来了波动性和易变性。（2）模仿传染与从众行为。在没有获得基本价值信息的条件下，交易者只能依靠在市场上观察到的行为来作为决策基础，通过模仿其他人的行为来选择自己的投资决策，由此引起的从众行为导致了资产价格的变动。根据lux（1995）模型，有2N个投机交易者，他们对市场预期持乐观或悲观态度，假定不存在中间态度的投资者，投机者平均观念指标x∈[-1,1]，x＝0乐观态度与悲观态度持平，x>0则乐观态度投资者占优，x<0则悲观态度投资者占优。态度传染是指当持乐观态度投资者数量占优时，持悲观态度的投资者将买入股票；当持悲观态度投资者数量占优时，持乐观态度的投资者将卖出股票，即态度发生了转移。根据传染机制：dx/dt=2υ[tanh(ax)-x]cosh(ax)其中a为从众行为或传染力度的系数，v为变化速度。a≤1，x=0时有唯一稳定均衡。a>1,均衡不稳定，存在x+>0或x－<0,即a≤1,从众效应较弱，价格偏离将逐渐消失，受到某一干扰后系统将恢复均衡；a>1，从众效应较强，一旦发生偏离，通过互相传染导致均衡不稳定。包含传染和价格动力：x=2υ[tanh(a1p/υ+a2x)-x]cosh(a1p/υ+a2x)p=β[xTN+TF(pf-p)]投资行为依赖于价格动力，增强了传染效果。a2(从其他人行为获得的信息的权重) ≤1,存在唯一均衡，a2>1存在乐观市场E+和悲观市场E－两个均衡。存在这两个均衡时，E0不稳定。唯一均衡E0可以稳定或不稳定，稳定条件由2[α1βTN+v(a2-1)]- βTF<0给出。TN表示投机者交易量，TF表示相对的基本面交易者交易量。考虑a0（衡量市场占优情绪）变量：x=2υ[tanh(a0+a2x)-x]cosh(a0+a2x)a0=τ{[r+τ-1(TN/ TF)x]/[pf+(TN/ TF)x]-R}总存在唯一均衡E=(0,0)。当且仅当a2－1+(TN/ TF)/pf<(>)0,均衡稳定（不稳定）。当一随机事件促使价格上升，a0上升，当传染使投机交易者占大多数，潜在购买者减少，价格增加消失，情绪发生转移。价格趋势减缓后，a0下降，被传染的投机者数量短期依然增加。交易者发现收益减少，则悲观情绪增加，引起价格下降，情绪传染增强，直到悲观态度占优，随即价格下降减弱，收益恢复则态度倾向发生反向转移。3 群体认知行为偏差的因子效应分析 信息的不确定性根据前面正反馈交易策略模型及从众行为模型的分析，可以看出它们都基于这样一个前提—市场交易者获得的信息是有限的，不完全的，存在不对称性。因此，市场交易者中存在知情交易者和非知情交易者，知情交易者往往掌握更多更全面的市场信息和交易信息，这使得他们能够更加准确的作出正确的预期和决策。而非知情交易者则了解信息情况较少，因此常常作为噪音交易者存在，他们所作的反应和投资选择有可能是正确的，也有可能是错误的。他们常常根据市场价格反映的信息和其他交易者的行为来进行判断和预测。一旦获得信息成本较大，信息传递有误，而且知情交易者为了获得投机利润故意采取与正确信息相悖的行为，非知情交易者就会发生行为偏差，那么噪音交易者的群体行为就会如模型所述推动价格愈加偏离真实价值，加重市场的不稳定性。因此，在金融市场上应该加强信息披露制度，增加信息透明度，减少各种信息成本，交易成本的限制，降低信息的不确定性。而针对我国实际，改变目前我国金融市场中主体结构的非均衡状态，引入竞争机制，是改善信息偏差的重要方式。 套利者的投机性由正反馈交易模型的分析来看因为知情的套利者的存在，使得噪音交易者的群体效应进一步推动价格偏离程度，形成价格泡沫，破坏了金融市场的稳定。这与之前一些研究说明理性投资者的知情套利行为对噪音交易者的行为偏差有抵消作用，并使价格趋向均衡不同，套利者的知情行为刺激了更多的噪音交易，起到了推波助澜的作用。这主要是由于套利者出于投机的目的，没有根据市场基本面的准确估计，而是依靠对未来群体行为预期来行动的。所以这种投机活动造成的群体效应给市场带来了巨大的风险和波动。由此看来，对市场中的投机行为的监管和控制是不能掉以轻心的，一旦忽视，即使是知情的理性投资者的投机行为都可以带动噪音交易群体效应，甚至可能发展成为不可预计的金融动荡。 群体行为的效应放大性 噪音交易者的存在参考文献1 饶育蕾，刘达锋.行为金融学[M].上海：上海财经大学出版社，2003（5）2 杨大楷，杜新乐，肖烨等.资产定价理论[M].上海：上海财经大学出版社，2004（3）3 单树峰.行为金融理论中的投资者行为[J].国际金融研究，2004（3）4 李心丹.行为金融理论：研究体系及展望[J].金融研究，2005（1）5 王擎. 再析中国封闭式基金折价之谜[J]. 金融研究，2004（5）6 段进东，陈海明. 我国新股发行定价的信息效率实证研究[J].金融研究，2004（2）
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三、组织结构的基础 组织的内部结构可以解释和预测员工的行为。也就是说，除了个体和群体因素之外，员工所属组织的结构关系对员工的态度和行为具有重要影响。认为组织结构对员工行为和态度具有影响的根据是什么？很明显，组织结构有助于减少不确定性，明确工作内容，澄清员工所关心的问题，解决他们提出的"我应该做什么？""怎样做？""我向谁汇报工作？""如果我有问题，去找谁来帮我？"这类问题，这就对员工的态度产生了影响，并激励他们提高工作绩效。 当然，组织结构在某种程度上也限制着员工的所作所作为。例如，如果组织的正规化、专门化程度很高，命令链很牢固，授权程度较低，控制跨度较窄，员工的自主性就较小，这种组织控制严格，员工行为的变化范围很小；相反，如果组织的专门化、正规化程度较低，控制跨度较宽，能给员工提供较大的活动自由，员工的活动内容相对也就丰富得多。策略、规模、技术、环境决定着组织的结构类型。为简洁起见，我们可把组织结构设计分为两种：机械模型和有机模型。组织结构对员工工作绩效和满意度的影响与员工的个人喜好有关，受个体差异的调节，如下图所示。 最后一点，管理人员应该了解，像工作专门化、控制跨度、正规化、集权化的结构变量，是组织研究者能够测量的客观变量。我们在本章所提供的研究发现和结论实际上是这些研究者们工作的直接结果。但是，员工们往往不能客观地来测量这些结构特征。他们以一种不太科学的方式来看待自己周围的一切，然后形成他们自己隐含的组织结构模式。为得到在公司中工作的机会，自己必须接受多少人的面试？自己那个工作部分一共有多少人？公司有政策手册吗？如果有，每个人都容易得到一份吗？公司员工都严格按照手册要求办事吗？公司及其管理人员在新闻媒介中的形象如何？员工对于这些管理所得到的答案，结合他们自己的经历及同事的看法，会形成员工对组织结构的主观印象。当然，这种印象可能与组织的客观结构格格不人。 员工们对组织结构的隐含模式十分重要。人们行为反应的基础是他们的主观认识而不是客观现实。例如，有关研究证明，许多结构性变量和与之直接相关的绩效水平、工作满意度的关系并不一致，我们认为导致这种现象的部分原因是个体差异。但另一种导致这些不一致发现的原因可能是对客观特征的多样化的认识，或者说对同一客观事物，不同的人看法不一样。研究者通常关注组织结构的实际水平，但如果人们对同一要素的解释不同，结果就会大相径庭。因此，最根本的是要了解员工是如何认识他们的组织结构的。对于有效预测员工行为而言，这比组织结构的客观特征本身更有助于预测员工的行为。 （点评） 斯蒂芬·P·罗宾斯是美国著名的管理学教授，组织行为学的权威，他在亚里桑纳大学获得博士学位。曾就职于壳牌石油公司和雷诺金属公司。他先后在布拉斯加大学、协和大学、巴尔的摩大学、南伊利诺伊大学、圣迭戈大学任教。他的研究兴趣集中在组织中的冲突、权威、政治以及有效人际关系技能的开发方面。他的有关论文发表在《商界视野》、《国际管理》。《管理评论》以及《管理教育》等杂志上。近年来，罗宾斯博士把大量的时间用在撰写管理教科书上。他的著作包括：《管理学》（第五版）、《管理学基础》、《组织行为学精要》（第四版）、《人际技能培训》（第二版）、《组织理部（第三版）、《今天的管理》等。这些书被美国许多大学用作管理教科书，还被许多国家和地区的几百所大学用作教材。 《组织行为学》是罗宾斯的代表作，这本书首次发行于1979年，至今已再版七次。除了在美国众多大学被作为教科书外，还在加拿大、澳大利亚、新西兰、新加坡、香港、马来西亚、菲律宾、韩国、墨西哥、荷兰、斯堪的纳维亚拥有大量的读者。它是一本全球通用的教科书，是一本才华横溢的学者撰写的充满睿智的教科书。本书之所以受到如此广泛的重视和欢迎，是因为它具有鲜明的特色： 第一，体例独特。全书分五篇18章，分别从个体行为。群体行为、组织发展的角度论述了组织管理中人的行为问题。每章均有要点、学习目标、复习题和讨论题。尤其新颖的是在每章的末尾，作者设计了"自我认识练习"、"与他人共同练习"用于读者自我评价；根据每章所讨论的主题，独具匠心地设计了辩论题，包括正方和反方，让读者在争论中自己总结答案；每章的开头，都用范例引入，激发你的阅读兴趣；在正文中，作者设计了两个专栏"新闻中的组织行为学"和"从概念到技能"，帮助读者领会和消化教材的内容。 第二，观点新颖。本书从大量研究数据中归纳出许多新颖的观点。如关于整体冲突的观点，传统的看法是冲突不利于组织的运作，而本书作者却认为一定程度的冲突有利于改善组织的运作绩效。 第三，文献丰富。本书引用了大量第一手的参考文献，据不完全统计，从各种学术刊物和报刊上引用文献上万篇。其中既有纯粹的学术研究报告，也有大众传媒的新闻报道和流行故事。 第四，语言流畅。本书语言生动活泼，不像是传统的教科书，而是用对话的口气来书写，读起来轻松愉快，有时你甚至可能觉得在与作者对话。 对于初涉组织行为学领域的读者，不必担心自己的知识背景，作者深入浅出、通俗易懂的笔触足以使你在读完本书后顿感掌握一个全新的人类行为世界；对子已经在组织行为学领域中耕耘多年的专家学者，你不必担心没有发现和收获，书中引用的大量研究报告、翔实的研究数据和结论以及分析中的独到见解，不仅会丰富你原有的理论知识，而且很有可能会打开新的视野；对于产业界的实际工作者，你不必担心本书枯燥乏味或理论阐述，众多的案例结合理论分析会使你觉得该书就是为帮助你解决面临的实际问题而撰写的。本书给／二以知识、技人方法、教人思考、令人入迷。参考资料：
撰写格式
1、文后参考文献的着录标准为GBT7714-2005《文后参考文献着录标准》，适用“着者和编写编录的文后参考文献，而不可以作为图书馆员、文献文件目录编制者及其数据库索引编写者应用的文献着录标准”。
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数次引证的文献，每处的页眉或页眉范畴（有的学术期刊也将能标示引证文献部位的信息内容视作页眉）各自列于每处参考文献的编号标明处，放置方括号后（仅列数字，不用“p”或“页”等前后文本、空格符；页眉范畴正中间的连线为半字线）并且做好下标。
作为文章正文出现的参考文献编号后要加页眉或页眉范畴的，该页眉或页眉范畴还要作下标。创作者和编写必须细心核查先后顺序编号制下的参考文献编号，保证编号两者之间所标示的文献同文后参考文献目录一致。此外，参考文献页眉或页眉范畴还要准确。
3、参考文献种类及文献种类，依据GB3469-83《文献种类与文献质粒载体编码》要求，以单英文字母方法标志。
文献类型
参考文献类型：专著[M]，论文集[C]，报纸文章[N]，期刊文章[J]，学位论文[D]，报告[R]，标准[S]，专利[P]，论文集中的析出文献[A]
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私营企业员工激励机制探析[摘要] 良好的员工激励机制是提高企业核心竞争力的重要手段。本文在对当前私营企业员工激励机制背景认知的基础上，首先通过对私营企业员工激励机制现状进行分析，从而对私营企业激励机制所处的现状有了更深入的认识；其次，提出应根据调查员工工作满意度来反映私营企业激励机制存在的问题；最后，根据存在的问题制定出了相应的调整策略，使其能够更大程度地吸引人才，激励员工，从而形成一套良好的激励机制，增强私营企业的综合竞争力。 [关键词] 私营企业 激励机制 探析 一、绪论 西安华通通信是近几年才发展起来的私营公司，在西安乃至西北市场有一定的影响力，但是在面对陕西通信服务有限公司、中国通信第二工程公司等强势国有企业的竞争，它就暴露了很多缺陷。相对而言，华通通信作为私营企业规模比较弱小，本来就缺乏人才，吸引力不足。如果有好的激励机制，企业就能吸引并稳定一批杰出的管理者，就能带出一支优秀的员工队伍，就能创造出好的效益；如果没有良好的激励机制，企业最终将被市场经济的大海吞没。 二、私营企业员工激励机制现状调查及分析 1.激励机制的基本现状 华通通信目前主要有年薪制和销售提成等形式。在这种传统薪酬激励体系下，企业员工、核心技术人员和其他骨干人员的收入，所体现的是他们当期对公司所作的贡献。评定标准主要是当期公司经营业绩（财务指标的增长性、财务指标与公司预定目标的差距、市场占有份额、本公司业绩与同行业竞争性公司业绩的差异等）和个人业绩（如他们在职权范围、对公司上一财政年度业绩做出的贡献、对公司长期战略发展做出的贡献等）。与公司未来没有关系，不存在长期激励。华通公司的业务主要是工程类的，因此他们对员工的激励主要就是出差补贴（特别是海外和野外作业）以及市场开发的提成。这些都只能解决眼前的问题。 2.激励机制的现状分析 (1)激励形势单一，漠视对员工深层次的激励。华通通信主要是物资激励，忽视了精神激励对员工的激励作用，在一定程度上压抑了员工的积极性，产生激励与需要的错位。企业以空洞的精神激励调动员工的积极性，这更难以产生真正的持续激励。物质激励机制的执行力度与员工的付出、要求有所差距，引起了员工的不满；同时在一定程度上又忽视了精神激励、情感激励。 (2)激励措施针对性不强。华通通信对员工的最佳需要的捕捉仍然停留在简单的粗略估计上，没有进行调查研究，没有真实的调查和科学的需要分析为基础，结合公司自身的业务和管理特点来制定激励政策和措施，因此有些激励政策缺乏针对性和及时性。在对公司的分析中可见，激励空挡现象和激励措施不当的错位现象，造成了人力、物力资源的浪费。 (3)对激励机制理解不正确、不配套、不平衡。从现状分析来看，员工对物质激励兴趣较大，有一种向“钱”看的趋势。这不能说与企业片面理解、执行激励机制没有关系，与各种激励机制的不配套和不平衡没有关系。一些企业以物质奖励代替一切，个别经营者甚至举起百元券说：“只要有它，就好说。”忽视了对员工精神和情感的交流，致使干群关系日渐疏远，甚至紧张。 三、建立激励机制推动私营企业可持续发展的策略 1.建立恰当的文化激励机制——乙方文化 企业文化是一种从事经济活动的组织形成的组织文化，它所包含的价值观念、行为准则等意识形态和物质形态均为该组织成员所共同认可。管理在一定程度上就是用一定的文化塑造人，只有当企业文化能够真正荣辱每个员工的价值观时，他们才能把企业的目标当成自己的奋斗目标。华通通信建立了一种具有“家庭式”和“参与式”二合一的乙方文化，以此形成一种长效的文化激励机制。2.同工同酬的公平的利益分配机制 华通通信采用KPI绩效考核，按照员工职代会通过的考核细则公平考核，特别是每个岗位都必须遵循同工同酬的原则。这种考核，对于以年轻人居多的华通有着足够的激励，年轻人不需要考虑熬资历，关键是塑造职业能力，这为公司注入了新的活力，极大程度的调动广大员工的积极性和创造性。 3.增强参与意识，构建沟通机制 随着企业组织形式向扁平化结构的转变，参与激励在团队当中就显得尤为重要，通过参与，形成职工对企业的归属感和认同感，可以进一步满足自尊和自我实现的需要。这些对一名员工来说非常重要。企业建立良好的沟通机制，鼓励员工参与管理，充分彰显员工主人翁身份，促进企业形成高度的团队精神，减少决策失误，才能保证企业的可持续发展。 4.分享企业价值，进行职业规划 价值分享激励着眼于长期激励，属于深层次激励制度，目的在于将员工的个人利益和企业的整体利益、个人的发展和企业的发展更有效地、更紧密地联系在一起。公司在为自己做长远规划的过程中，把每位员工的职业规划也纳入其中，这种激励机制可以让员工切身感受到主人的味道，使其有着强烈的归属感，以此激励其长效的奉献于企业。 四、 结论 人才是企业活力的源泉，是企业发展的根本动力。通过有效的激励，可以把有才能、有知识的人才吸引过来，把社会的人才变为企业的人才，让人才的价值在企业中得到体现，企业依靠人才的智慧和创造力得到发展和壮大；通过有效的激励，可以消除员工心理上的各种顾虑和消极因素，变被动为主动，由不自觉到自觉，把实现企业目标变为员工的自觉行为，最大限度地提升企业的核心竞争力。 参考文献： [1]刘正周:管理激励[M].上海财经大学出版社,1998:90～107 [2] 林民书:论我国中小企业管理模式及其体制创新[J].财经研究,2001(4):19～25 [3]黄友松等:中小企业可持续发展的理论基础及路劲选择[J].生产力研究,2006(10):252～254 [4]林 枚:构建企业动力之源——中小企业建立激励机制的对策[J].经济问题探索,2004(1):58～59 [5]王 丽等:激励机制在企业改革中的应用[J].商业研究,2006(18):52～55
论不确定条件下金融市场群体认知行为偏差效应 日期：2007-03-14 12:50 字体大小: 小 中 大 摘 要 从金融市场的信息不确定性出发，通过运用行为金融学中对投资者非理性行为的论述，分析群体非理性行为及其对市场价格不稳定性的影响，对金融市场的健康与稳定有一定现实意义。 关键词 不确定条件 群体 认知行为 偏差 1 群体认知行为偏差的内涵提出 1970年Fama在其关于有效市场假说的论文《有效资本市场：实证研究回顾》中，把有效的金融市场定义为一个资产价格完全反映可得信息的市场。有效市场假说的成立依赖于投资者“理性”假设，一个在完全理性基础上的完全竞争市场模型。这与实际情况是存在矛盾的，是存在一定缺陷的。针对有效市场假说，行为金融学的研究可归纳为有限理性个体，群体行为和非有效市场三个层次。基于信息的不完全性和不对称性，市场交易者可分为知情交易者和非知情交易者。Kahneman 和Riepe（1998）认为人们会在很多方面偏离标准的决策模型，经济学家将非理性投资者称为“噪音交易者”。在行为金融学中，金融市场中的认知行为偏差包括过度自信、信息反应偏差、损失厌恶、后悔厌恶、心理帐户、证实偏差、时间偏好、羊群行为和反馈机制。由于投资者群体行为效应具有显著性和相互影响性，这里主要从金融市场中具有交互作用并带来显著效应的羊群行为和反馈机制来探讨群体认知行为偏差的影响。 2 群体认知行为偏差的定价模型分析 2．1 正反馈交易策略模型 正反馈交易策略模型结构见表1。 表中α和β分别为被动投资者和正反馈投资者的需求曲线的斜率，pj（j=0,1,2,3）为各个时期的价格。 结论： （1）信息无噪音时。当信息为正时，即Φ=?准，有p1=p2(μ>0)及p1=0(μ=0)成立，根据时期1和时期2的市场均衡条件，可以解得：当μ>0，p1= p2=α ?准/（α－β）；当μ＝0，p1=0， p2=?准。当β>α/2时，套利者的加入使得任何时期的价格都比其不存在时更偏离真实价值。因此，在无噪音信息的条件下，套利者的存在促使价格偏离真实价值。 2．2 从众行为模型 （1）信息层叠与从众行为。基于信息的从众行为模型最初是Banerjee（1992）提出。而当第m位投资者进行投资选择时（m>2），他的行为选择见表2。 可以看出模型中达到均衡的决策规则的特征位从众行为的外部性。当投资者决策时无法确定其他人的选择正确与否，依然忽视自己的信息而跟随其他人。在此模型中，从众行为表现出了正反馈性，给资产价格带来了波动性和易变性。 （2）模仿传染与从众行为。在没有获得基本价值信息的条件下，交易者只能依靠在市场上观察到的行为来作为决策基础，通过模仿其他人的行为来选择自己的投资决策，由此引起的从众行为导致了资产价格的变动。根据lux（1995）模型，有2N个投机交易者，他们对市场预期持乐观或悲观态度，假定不存在中间态度的投资者，投机者平均观念指标x∈[-1,1]，x＝0乐观态度与悲观态度持平，x>0则乐观态度投资者占优，x<0则悲观态度投资者占优。态度传染是指当持乐观态度投资者数量占优时，持悲观态度的投资者将买入股票；当持悲观态度投资者数量占优时，持乐观态度的投资者将卖出股票，即态度发生了转移。 根据传染机制： dx/dt=2υ[tanh(ax)-x]cosh(ax) 其中a为从众行为或传染力度的系数，v为变化速度。a≤1，x=0时有唯一稳定均衡。a>1,均衡不稳定，存在x+>0或x－<0,即a≤1,从众效应较弱，价格偏离将逐渐消失，受到某一干扰后系统将恢复均衡；a>1，从众效应较强，一旦发生偏离，通过互相传染导致均衡不稳定。 包含传染和价格动力： x=2υ[tanh(a1p/υ+a2x)-x]cosh(a1p/υ+a2x) p=β[xTN+TF(pf-p)] 投资行为依赖于价格动力，增强了传染效果。a2(从其他人行为获得的信息的权重) ≤1,存在唯一均衡，a2>1存在乐观市场E+和悲观市场E－两个均衡。存在这两个均衡时，E0不稳定。唯一均衡E0可以稳定或不稳定，稳定条件由2[α1βTN+v(a2-1)]- βTF<0给出。TN表示投机者交易量，TF表示相对的基本面交易者交易量。 考虑a0（衡量市场占优情绪）变量： x=2υ[tanh(a0+a2x)-x]cosh(a0+a2x) a0=τ{[r+τ-1(TN/ TF)x]/[pf+(TN/ TF)x]-R} 总存在唯一均衡E=(0,0)。当且仅当a2－1+(TN/ TF)/pf<(>)0,均衡稳定（不稳定）。当一随机事件促使价格上升，a0上升，当传染使投机交易者占大多数，潜在购买者减少，价格增加消失，情绪发生转移。价格趋势减缓后，a0下降，被传染的投机者数量短期依然增加。交易者发现收益减少，则悲观情绪增加，引起价格下降，情绪传染增强，直到悲观态度占优，随即价格下降减弱，收益恢复则态度倾向发生反向转移。 3 群体认知行为偏差的因子效应分析 信息的不确定性 根据前面正反馈交易策略模型及从众行为模型的分析，可以看出它们都基于这样一个前提—市场交易者获得的信息是有限的，不完全的，存在不对称性。因此，市场交易者中存在知情交易者和非知情交易者，知情交易者往往掌握更多更全面的市场信息和交易信息，这使得他们能够更加准确的作出正确的预期和决策。而非知情交易者则了解信息情况较少，因此常常作为噪音交易者存在，他们所作的反应和投资选择有可能是正确的，也有可能是错误的。他们常常根据市场价格反映的信息和其他交易者的行为来进行判断和预测。一旦获得信息成本较大，信息传递有误，而且知情交易者为了获得投机利润故意采取与正确信息相悖的行为，非知情交易者就会发生行为偏差，那么噪音交易者的群体行为就会如模型所述推动价格愈加偏离真实价值，加重市场的不稳定性。因此，在金融市场上应该加强信息披露制度，增加信息透明度，减少各种信息成本，交易成本的限制，降低信息的不确定性。而针对我国实际，改变目前我国金融市场中主体结构的非均衡状态，引入竞争机制，是改善信息偏差的重要方式。 套利者的投机性 由正反馈交易模型的分析来看因为知情的套利者的存在，使得噪音交易者的群体效应进一步推动价格偏离程度，形成价格泡沫，破坏了金融市场的稳定。这与之前一些研究说明理性投资者的知情套利行为对噪音交易者的行为偏差有抵消作用，并使价格趋向均衡不同，套利者的知情行为刺激了更多的噪音交易，起到了推波助澜的作用。这主要是由于套利者出于投机的目的，没有根据市场基本面的准确估计，而是依靠对未来群体行为预期来行动的。所以这种投机活动造成的群体效应给市场带来了巨大的风险和波动。由此看来，对市场中的投机行为的监管和控制是不能掉以轻心的，一旦忽视，即使是知情的理性投资者的投机行为都可以带动噪音交易群体效应，甚至可能发展成为不可预计的金融动荡。 群体行为的效应放大性 噪音交易者的存在 参考文献 1 饶育蕾，刘达锋.行为金融学[M].上海：上海财经大学出版社，2003（5） 2 杨大楷，杜新乐，肖烨等.资产定价理论[M].上海：上海财经大学出版社，2004（3） 3 单树峰.行为金融理论中的投资者行为[J].国际金融研究，2004（3） 4 李心丹.行为金融理论：研究体系及展望[J].金融研究，2005（1） 5 王擎. 再析中国封闭式基金折价之谜[J]. 金融研究，2004（5） 6 段进东，陈海明. 我国新股发行定价的信息效率实证研究[J].金融研究，2004（2）
组织行为学是一个研究领域，它探讨个体、群体以及结构对组织内部行为的影响，以便应用这些知识来改善组织的有效性。组织行为是一个具有大量普通知识的独立的技能领域。它研究什么呢？它研究组织中行为的决定因素：个体、群体和结构。另外，组织行为学把研究个体、群体和结构对行为的影响所获得的知识用到实际中，使组织的运作更有效。 总之，组织行为学关心人们在组织中做什么，这种行为如何影响组织的绩效。因为组织行为学特别关注与就业有关的情境，所以毫不奇怪，你将会发现这一领域强调的是与工作岗位、缺勤、员工流动、生产率、绩效和管理有关的行为。人们对于构成组织行为学主题领域的成分或题目的看法越来越趋于一致。虽然还有孰轻孰重的大量争论，但人们对于组织行为学研究的核心题目基本上达成了共识，这些题目包括激励、领导行为和权威、人际沟通、群体结构与过程、学习、态度形成与知觉、变革过程、冲突、工作设计、工作压力。 一、个体行为的基础 传记特点。对管理者来说传记特点非常易于得到。大部分情况下，每个人的人事档案中都有这些资料。在研究的基础上，我们得到的最重要的结论是：年龄似乎与生产率不存在关系；员工年龄越大，任职时间越长，则流动的可能性越低；已婚员工相比未婚员工缺勤率更低，流动率更低，对工作的满意度更高。 能力。能力通过能力--工作的适应性直接影响到员工绩效水平和满意度水平。如果管理者希望在二者之间进行合理匹配，该如何来做呢？ 第一，有效的选拔程序能提高这种适应性。工作分析可以提供两方面的信息：该工作目前在做些什么以及个体需要具备什么能力以充分完成工作。然后，通过测验、面试和评估方式了解申请者在所需能力方面的水平如何。第二，组织中在职者的晋升和调职决策应该反映出候选人的能力。应与新员工一样，评估任职者在具体工作中应具备什么关键能力，并将这些要求与组织中的人力资源相匹配。第三，通过对工作进行微小调整使其与在职者的能力更为匹配而改善这种适应性。这种调节常常是在对工作的基本活动方面不造成明显影响的条件下进行的改变，以更好地适应在职者的工作潜力。这方面的例子有：在员工群体中，改变所使用的设备、重新安排任务等。这种方法可以用于新员工中，也可应用于现任的在职者中。对于后者，还可以采取培训方式，使其在时间和条件变化时，依然有足够充分的技术水平和工作能力。 人格。对人格文献的考察为有效的工作绩效提供了总体的指导方针，以此为根据可以提高聘用、调职和晋升决策的有效性。由于一个人的人格特点限制了他的行为，它为我们提供了预测行为的框架。比如，在社会情境中，害羞、内向、不自然的个体可能不适于做推销人员；一个具有服从、循规蹈矩人格特点的人可能在广告策划方面不会有太大的作为。 仅仅靠人格特点一个方面能够预测各行各业的高成就者吗？显然不能。但是，了解个体的人格特征确实能帮助我们减少不匹配性，从而保证员工的流动率降低和工作满意度提高。 我们已经知道某些人格特质与工作的成功有高度的相关。对这些特质进行测验，并在选拔过程中利用这些数据将会使工作更为有效。一个接受规则、遵从权威、依赖性得分高而经验的开放性得分低的个体可能更适合从事的工作是：高结构化的装配线工作，医院的保卫人员或大型公共机构的行政官员；而不适合于做研究人员或从事需要创造性的工作。 学习。根据定义，任何行为中可观察到的变化都是学习已经发生的初步证据。在这里，我们希望确定的是，学习概念对解释和预测行为方面提供了什么见解。积极强化是行为改变的有力工具。通过对与工作绩效相关的行为进行肯定和奖励，管理层可以提高这种行为重复出现的概率。 在学习方面的有关研究还表明，强化比惩罚更有效。对行为进行惩罚常常倾向于只能获得暂时的抑制效果而不能发生长期的转变，而且受惩罚的对象也容易对惩罚实施者产生反感。尽管惩罚比消极强化更迅速地消除了不良行为，但其效果常常只是暂时的，而后还会产生不良的副作用，如士气低落、高缺勤率和高流动率。因此，我们建议管理者使用强化而不是惩罚。 最后，管理者应知道员工把他视为榜样。如果自己经常上班迟到，要用两小时吃午饭，将公司的办公用品挪为私用，则员工必定会接收到这些信息，并相应模仿他的行为。 二、群体行为基础 群体绩效。要预测群体绩效，必须认识到，任何一个工作群体都是更大的组织的一部分，组织战略、权力结构、招聘程序、奖酬体系等因素都会对群体运作提供某种有利或不利的气氛。例如，如果一个组织中管理人员和普通员工之间互不信任，组织中的群例又可能会形成一些限制员工努力和产出的规范。因此，管理人员不应孤立地看待一个群体，而应该看到群体的外部环境给群体以多少支持和鼓励。显然，一个处于成长型组织之中，外部资源丰富，受到高层管理人员支持的群体，容易提高生产率。同样，如果一个群体的成员具备完成群体任务所需要的技能和有助于群体共事的个性特点，这个群体就容易提高生产率。 有几个结构性因素与群体绩效相关，最主要的有：角色知觉、群体规范、地位不平等、群体规模、群体人口统计方面的构成、群体任务和群体凝聚力。 角色知觉和员工绩效评估之间存在积极关系。在对待雇员工作的态度上，员工和上司之间的一致程度，影响着上司对员工的评价。如果群体规范支持提高产出，管理者就可以期望员工个人的绩效远大于群体规范是限制产出的群体。同样，在群体中，什么样的缺勤率可以接受，也由群体规范决定。 地位不平等，会使群体成员产生挫折感，对群体生产率和员工留在组织之中的愿望有不利影响。对于那些对平等比较敏感的个体，不平等很容易导致其动机降低，并寻求可能带来公平的其他途径（比如另找一份工作）。群体规模对群体绩效的影响取决于群体任务的类型。大型群体对于发现事实之类的活动更有效，而小型群体对于采取行动类的任务更有效。我们对社会惰化现象的认识表明，如果管理人员使用大型群体，应提供衡量群体成员个人绩效水平的手段。 我们发现，群体人口统计方面的构成，是决定个体流动的关键因素。更具体些说，如果群体成员的年龄相近，或进人工作群体的时间相近，他们辞职的可能性就小一些。影响群体互动过程与群体绩效之间关系的权变因素是群体任务。群体任务越复杂，依赖性越强，群体互动过程越容易导致群体绩效的降低。群体凝聚力对群体生产率有重要影响。这种影响取决于群体的绩效规范。 员工满意度。与角色知觉和绩效的关系相似，如果上司和员工对员工工作的认识一致，员工的满意度就比较高。同样，角色冲突与工作压力和工作不满意有联系。 大多数人喜欢和地位等级与自己相同或高于自己的人沟通。这样，我们可以预测，如果员工的工作能够使他们减少和地位比他们低的人交流的机会，他们的满意度会提高。 群体规模和满意的关系我们凭直觉就可以想像得出：群体规模越大，群体成员满意度越低。群体规模越大，群体成员参与和互动的机会就越少。同时，群体成员越多，群体内部就越容易发生纠纷和冲突，并形成小集团。所有这些都会使群体成为一个令人不愉快的地方。
组织结构有几种基本形式？请分析每种组织结构的适用性。答：组织结构是指组织中各个有机组成因素之间关系的一种模式，也称为组织中的各因素相互联结的框架。他的基本形式主要有：（1）机械式结构。机械式结构的特点是有严格的登记、高度集权、组织层级高耸、正式的沟通网络渠道、内部的工作职责是固定的。组织结构较简单；组织的指挥与管理由厂长或总经理一人执行，垂直管理，指挥统一；组织权限清楚，职责明确，活动范围较固定；组织结构较稳定.这种组织的弱点是结构呆板，缺少弹性；事无巨细，均有领导处理，下级的主动性、积极性不易激发；上级要求下级绝对服从，缺乏民主，容易独断专行；组织成员间缺乏合作精神。这种组织结构对于规模较小、业务关系单一、生产过程和技术程序简单的企业比较适用，对大中型企业和管理任务繁重复杂的组织就不适宜了。（2）有机式结构。其特点是组织结构趋于扁平化，是一种分权式的组织结构，强调内部的分工合作，沟通网络是四通八达的。（3）简单式结构。其特点是组织部门少，较少正规化，高度集权，控制幅度大。在这种组织中，由于组织的复杂性很低，因而不需要很好地协调，高层管理者往往对下属进行直接监督，员工很少有机会参与决策或对组织发挥影响。组织的目标往往是最高管理者的目标，他们也通常是组织的所有者。这种组织类型是家族企业发展早期或小型家族企业的典型形态。（4）职能式结构。这种组织结构形式也有某些缺点，行政管理部门与职能部门的职责权限容易混淆；领导的决策指挥与职能部门的建议可能不一致，下级无所适从；增加层次，扩大机构，容易造成多头领导的假象。小型企业不适宜用这种组织结构。（5）产品式结构。指围绕某产品组织各种业务方面人员构成专门机构，负责该产品的全面业务活动。这种结构的优点是责权分明，缺点是协调不同产品部门间的活动比较困难，而且存在部门、人员、设备上的重叠问题。（6）矩阵式结构。矩阵式组织是一种多元式的结构，是将职能式与产品式结构相结合的组织结构形式。它的特点是：纵向是传统的功能性组织，横向是多个专项任务组织，用一种纵横的矩阵形式把功能性组织和多个专项组织结构有机地结合在一起，把专业功能管理与项目任务管理统一起来。这种组织形式把上下左右、集权分权较好地结合起来，有利于创新，搞大型尖端产品，解决复杂的技术研究和产品开发问题，以及完成突击性的重要任务，有利于增强企业的适应能力和竞争能力。它在下列情况下比较适用：①当员工对职能或产品线（或地域）问题要有高度的反应时；②当组织面临复杂、动态的环境，以及需要员工处理大量数据和信息不明的技术时；③当组织有很多的产品，同时资源有限时，适宜于采用矩阵式组织结构。（7）事业部制。这是美国、日本的大企业、大公司普遍采用的一种组织结构形式。它是一个企业内对拥有独立产品市场、独立责任利益的部门实行分权管理的一种组织结构形式。这种结构的特点是：总公司是保留方针战略、预算和重大人事任免权的决算中心；事业部是独立核算、自负盈亏的利润中心；生产企业是政策管制集权化、业务运作分权化的成本中心。（8）虚拟组织。由于科学技术的进步，特别是网络的发展，使得组织有能力向虚拟组织转变。在虚拟组织中，人们可以不受时空和组织界限，利用计算机网络在一起工作，快速而便利地共享知识。（9）无边界组织。无边界组织作为一种新的组织结构，打破了组织结构中既有的权利、政治、信息和任务专业化的界限。它通过采用项目团队、跨功能团队、网络等形式，减少了组织内部的各种边界。另外，由于无边界组织可以与供应商、顾客，甚至是竞争对手建立战略联盟，从而也消除了组织与外部环境的界限，使企业能更好地适应动态的经济环境。（10）学习型组织。学习型组织是具有不断调整与革新能力的组织。3、简评组织发展的技术。答：（一）敏感性训练 也叫T－群体训练或实验室训练法。由美国心理学家布雷德富于1947年在美国缅因州建立的“国家训练实验室”首先实施的。这是一种以经验为基础的方法，目的在于通过团队间相互帮助，提高管理人员的自我认识和分析别人行为的能力。它是采取团体动态学及非指导性咨询的观念，来训练经理人员对人群关系的感受性的方法。它只提供最低限度话题与最低限度正式领导，无结构性，开始会产生不知所措紧张的团体训练，逐渐暴露人格深层的特性，出现心境沐浴和心理裸露，进而深入的了解自己和他人的感情和意见，并从中提高学习和认知能力，培养自己的理解力和对他人的洞察力和感受力，增进个人人格的完善与发展。（二）调查反馈 心理学家卢因在研究群体动力学时倡导职工态度调查和资料反馈方法。该方法是通过问卷或其他调查方式从组织成员和工作团体中收集信息，并把信息资料整理成一种标准化的有用格式；再把这些整理好的资料反馈给发出信息的职工；然后用这些信息作为处理问题和制定计划的基础。（三）工作咨询 这种方法是通过有技术的第三种社会集团力量（组织内部的专业技术人员或有技术的领导人员；组织外部的行为科学咨询者），帮助个人或群体考察采用什么方法来完成任务的过程。（四）团体建设 班组建设要努力集中在现有的工作群体和解决真正的问题上。例如沟通技能、正式工作班组的任务阐明、领导作风、班组结构、相互期待及获得有效性等都是被注意的问题。（五）团际发展 莫顿等人提出了当组织内部出现矛盾、冲突时，解决问题的具体方法。（六）角色分析技术 它是由丹伊尔和托马司等人提出的，是用来明确组织角色的责任和期望以提高组织绩效的的一种技术。它非常适用于新组织和职责不清的组织。（七）组织镜像法 从若干有关群体的代表那里获得对本组织的印象和意见，即为组织镜像法。这种方法可以在短期内获得有效的反馈，对于改善群体之间的关系很有帮助。4、组织变革的动力、阻力一般包括那些？如何克服变革的阻力？答：组织变革的动力具体来说有4个方面：（1）市场竞争激烈。（2）组织增加了更多的社会责任。（3）科技发展。（4）职工队伍发生了变化。组织变革的阻力有五个方面：（1）来自观念的阻力 （2）来自地位的阻力 （3）来自经济的阻力 （4）来自习惯的阻力 （5）来自地位和组织的障碍克服变革的阻力的方法有：（1）教育与沟通 （2）参与 （3）促进与支持 （4）奖励与惩罚 （5）力场分析 第八章3、费德勒权变理论的要点是什么？答：某一领导风格，不能简单的区分优劣，因为在不同条件下都可能取得好的领导绩效。换言之，在不同的情景下，应采取不同的领导方式。4、简评领导情景理论的适用性。答：这是美国俄亥俄州立大学的心理学家卡曼首创的，后来由赫斯和布兰查德予以发展。情境领导理论认为，领导者要采取什么样的领导行为，要视下属的成熟度而定。针对下属成熟度的不同，领导方式也应有所不同，否则将会影响领导效果。卡曼认为，从不成熟到成熟的发展，领导行为应按下列顺序逐渐变化：高工作，低关系（命令式领导）→高工作、高关系（指导式领导）→高关系、低工作（参与式领导）→低工作、低关系（授权式领导）。这种理论在领导与管理实践中可以这样应用：当职工的成熟度低于平均水平时，可采取第一象限内高工作、低关系的命令式领导方式，通过单项信息沟通向下级规定任务：“干什么？怎么干？”当职工的成熟度处于中等水平时（即初步成熟或比较成熟），则采取第2、第3象限内的高关系、高工作的说服式领导方式或者高关系、低工作的参与式领导方式。通过说服与参与方式来调动职工的积极性。当职工的成熟度高于平均水平（即很成熟）时，应采取第4象限内的低工作、低关系，即授权式的领导方式，通过授权和高度信任来调动职工的积极性。这种理论在企业、学校等各级组织管理中有较普遍的应用价值。
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浅谈商业银行管理中的激励机制
采用有效的激励机制，提升工作人员所具备的市场竞争意识，树立良好的企业形象，确保业务的可持续发展，促进经营效益的显著上升。但是全球经济形式不断变化，市场环境繁杂，国内外同行之间的竞争日益激烈，我国商业银行想保持自身的竞争优势，获得相应的发展地位，就需要构建一套全面、有效、可行的激励机制，提升企业的综合能力。
一、激励机制在商业银行管理中的作用
(一)增强服务质量
优秀的工作人员可以为客户提供优质、高效的服务，而管理人员的个人素质对工作人员的优秀性有着决定性作用，同时前线工作人员所具备的执行力就代表着商业银行的发展优势。构建有效的激励机制，有利于激发工作人员的积极性，将高水平的工作绩效融入服务中，采用高水平的服务技巧服务客户。工作人员需要将服务理念逐渐传递给客户，利用高质量的服务获得客户的好评与信赖，从而以低投入获得更高效益。
(二)提升经营效益
激励机制的构建，将商业银行的经营效益与工作人员的经济收益进行直接挂钩，从而利用工作压力增强工作人员的工作动力，以对其积极性进行有效调动。在商业银行的日常工作过程中，工作人员主要是对业务技能进行应用，而业务技能需要经过长时间的应用与积累。而构建激励机制可以提升工作人员对业务技能的重视，增效企业人力资本的投资效益，使商业银行的经营以及效益增长方式得到彻底转变，从而使商业银行的经营效益得到显著提升。
(三)构建良好的内部氛围
落实激励机制是为了实现经营目标，并进行自我完善。商业银行利用多种资源与方法有效刺激工作人员的动机，有利于整体目标的实现。由需求层次理论中可以得知，生理与安全需求是人们最为基本的需求，而除此之外人们还存在更高需求，例如：尊重、价值实现、情感归属等需求。而激励机制的构建就可以满足工作人员的不同需求，使其能够以最好的状态投入到商业银行发展过程中，并且为工作人员构建一个良好的内部环境，让每个工作人员都有相应的晋升机会，从而有效促进工作人员的自我提升。
二、商业银行管理中出现的激励问题
(一)薪酬管理问题
随着市场经济的快速发展，商业银行工作人员的工资基本上已经与市场接轨，通过加薪后商业银行工作人员的收入很可观。但是在落实物质激励过程中，缺少可以进行有效选择的相应手段，加薪成为了实施物质激励的唯一选择。不同区域的商业银行，其工作人员有着很大的收入差别，而相同区域商业银行的不同级别、部门、职务之间，工作人员的收入没有较大差别。所以目前所应用的工资制度不能对工作人员的真实才能与业绩进行有效体现，激励机制很难在工资中进行体现，并且不能对高才能的工作人员进行明显激励，无法激发工作人员的积极性。
(二)考核指标不合理
随着市场竞争的日益激烈，商业银行为了增强自身的竞争力，以前过于追求存款数量，构建了相应的考核激励机制，并以存款作为考核的主要指标，同时还需要逐层的进行分解下达。每家商业银行分解下达考核任务的过程中，都需要遵照相应的指标计算进行统一下达，以对公平公正的原则进行充分体现，但是由于商业银行之间的工作、经济、地理环境、业务发展以及自身潜力都有着巨大差异，存量结构大不相同，所以指标任务所具备的主观性与局限性较强，表现出明显的不合理。有时各商业银行会以不同阶段的工作重点为依据，对考核指标进行相信调整，并增强考核中的奖惩力度，使重点指标更加突显。但是由于考核指标的不连续性，使得部分分支机构出现吃亏状况，严重影响工作人员的积极性，同时使部分分支机构的领导认为考核就是工作重心，忽略了发展的意义，自我创新的理念越来越模糊，明显降低了银行的管理、经营效益。
(三)绩效工资的考核滞后
根据相应规定，商业银行需要构建培养人才、有效控制风险、落实战略目标、提升整体实力的薪酬机制，将商业银行的可持续发展以及竞争力与薪酬激励进行有效结合，从而使风险成本以及工作业绩可以与薪酬状况相互适应，对短期、长期激励进行相互协调，这就要求薪酬机制可持续发展，并且具备前瞻性。但是在实际执行过程中，部分银行注重对绩效考核制度的有效制定，并对其进行随时修订和完善，可是却没有对其本质进行注重，致使管理中的短视问题得不到有效解决，前瞻性滞后。而出现此状况的原因是因为对指标进行下达时，对市场的预测没有前瞻性，绩效考核出现滞后现象。因为绩效考核中以业绩考核为主，而财务指标可以对业绩考核进行有效体现，也就是说财务指标系统水平可以直接影响绩效考核目标，但是财务指标所存在的滞后性，就没有办法对未来的绩效进行有效引导与体现。
三、商业银行管理中激励机制的健全策略
(一)对薪资和福利进行科学分配
商业银行激励机制中薪资分配为主要方式，而薪资分配需要对岗位因素进行突显，并对技能以及岗位职业的要求进行明确。薪资标准需要和工作人员的贡献、企业效益进行紧密联系，做到岗变薪变，以岗位来明确薪资，拉开分配档次，不再持续平均分配方式。当薪资?S着岗位获得改变，就会激发银行工作人员的积极性，并全力争取高薪机会，同时增强工作人员的危机感，促使其不断学习，提升自身的综合实力，以更好地面对各种挑战。同时还应该建立更加全面的福利制度，对工作人员的养老、失业、医疗等问题进行有效解决。此外，还可以(下转第页)(上接第页)制定相应的特殊制度，例如：帮助工作人员解决家属工作、孩子上学等问题，对于高贡献、业绩好的工作人员，可以利用住房、高额奖金等进行奖励，从而恰当地对权利、义务，付出、收获之间的关系进行体现。 (二)健全员工考核机制
在商业银行员工考核机制中应该实施行政、业务的双向考核。应用星级评级方式对业务工作人员进行考核;应用行政、业务双向考核方式对非业务工作人员进行考核。星级评级就是以评分为标准，将行政工作人员由低到高分成五个星级，并针对岗位职能、工作状况、员工评价等进行全面考核，同时和岗位变动、年度考核、收入分配等进行紧密联系的内部管理规定。落实评定方法可以对个人贡献进行明确，对工作人员的个人素养以及团体精神进行体现。每年需要遵照相同的标准与内容对个人进行星级考核，并按照积分进行星级评定。在星级评定过程中，如果单项内容没达标，而总分已经达到相应星级标准，就可以对其星级进行明确。
(三)注重岗位工资系统的稳定性
岗位工资是工资系统的基本，与工作人员的个人利益有着重大关系，可以有效激发工作人员的积极性，增强团队力量。所以需要以当地的综合因素对工资基数进行有效测定，不能够一概而论。同时还需要将岗位职责的履行情况与工资进行挂钩兑现。
(四)激励员工的自我需求
对于商业银行中的员工而言，他们每个人都想要在工作中凸显自己的价值，因而银行管理中要给予每个员工充足的展示自我的空间，敢于放手让员工去做，这样员工会受我自激励的影响，尽自己最大的努力来作出业绩，当受到银行的认可时，员工就可以提升到自己想要的岗位及奖励，这样能鼓励其他员工进行自我激励。同时，银行管理中要给予员工深造的机会，深入挖掘每??员工的潜质，使每个员工都能快速成长，为银行的发展创造出更大的价值。鉴于此，自我实现需求是每个人最高的需求，如果能及时满足，则能够全面激发员工工作的积极性，同时肯定自己肯定银行。
四、结语
激励机制对商业银行的良好发展有着非常重要的作用，面对日益激烈的国际竞争，激励机制可以有效激发工作人员的积极性，提升其团队精神。所以如何构建一个与商业银行发展实际状况相适应的激励机制特别关键。因此，商业银行需要由基本的激励问题展开研究，从而构建一个能够促进商业银行良好发展的激励机制。
分析利率市场化和我国商业银行管理
在2012年6月的时候，中国人民银行下调人民币存贷款利率，开始允许存款利率上调，这样的调整标志着我国利率市场化改革的全面进行。在2013年的时候，利率市场化得到了进一步的发展。利率市场化的发展对我国金融体制改革产生了重要的影响，其中包括对商业银行管理的影响。利率市场化对商业银行发展的影响是辩证的，一方面表现在能够实现动态经济的稳定，促进我国金融业的发展，丰富商业银行竞争模式，推动商业银行转型发展。另一方面，也对商业银行的盈利能力、经营模式、资金定价、风险防范等带来了较大的冲击。商业银行怎样应对利率市场化的这些冲击，成为其发展需要思考的问题。
一、利率市场化内涵和改革进程
1.利率市场化内涵
利率市场化是指由我国政府部门或者中央银行减少对利率的管控，转而由社会主义市场经济来自由调节利率。社会主义市场经济调节下的利率内容包括利率传导、利率决定、利率结构、利率管理等。在本质上，社会主义市场经济对利率的调节是将利率的决策权交给金融机构。最终形成以中央银行基准利率为基础，以货币市场利率为发展中介的，受市场供求关系影响的市场利率体系和市场利率机制。
2.利率市场化改革进程
利率市场化改革最早在1993年被确定，1995年基本形成了利率市场化改革的基本思想。之后在经过了1996年、1998年和2000年三个阶段的调整，利率市场化改革得到了进一步推进。2003年，《中国货币政策执行报告》中确定了利率市场化改革的总体思路，即“先外币，后本币;先贷款，后存款”的利率市场化改革思路。综合我国利率市场化改革发展进程，可以发现，我国利率市场化发展的关键是实现存款、贷款利率的市场化，基本点是扩大乃至于放开各项存款利率的向上浮动或者向下浮动的区间，最后由中央银行放权给商业银行结合实际确定利率的水平。
二、利率市场化对商业银行发展的影响
1.利率市场化对商业银行发展的积极影响
(1)有利于促进商业银行之间的公平竞争
在原有的利率管制下，受准入和退出机制的影响，我国各个大小银行的发展缺乏必要的竞争，使得各个银行的发展局限在对存款规模的追求和对贷款质量的把握，这种不健全的竞争局面会导致一些银行服务出现局部过剩的现象。利率市场化的发展能够为我国商业银行发展提供竞争的价格手段，促进各个商业银行之间的良性竞争，为提升我国商业银行的国际占有率提供了重要支持。同时，利率市场化能够促使商业银行发展形成优胜劣汰机制，促进商业银行的转型发展。
(2)有利于促进商业银行的金融创新发展
利率市场化的实现，使得商业银行发展加强了对风险把控的关注，同时为以规避风险为目的的金融产品创新发展提供了重要支持，主要表现在两个方面：一方面，扩大了商业银行为金融产品定价的权利，为商业银行的金融创新提供了更多可能。另一方面，在利率风险增大下，商业银行发展面临更大的压力，这种压力在某种程度上是金融企业创新发展的动力。
2.利率市场化对商业银行发展的消极影响
(1)降低商业银行的盈利能力
商业银行发展的主要业务形式是存款、贷款业务。其中，利差收入占据商业银行发展总利润的80%以上。在实现了利率市场化之后，商业银行之间的竞争家具，大多数的商业银行选择了提升存款利率的形式来筹集发展资金，在无形中增加了商业银行的发展成本。同时，利率市场化的实现使得商业银行融资发展变得更加多元，削弱了商业银行对大宗信贷客户的议价能力。
(2)加大了商业银行发展的定价难度
商业银行定价机制包括三个方面的内容，中央银行基准利率、企业和银行之间的存贷款利率、商业银行内部资金转移定价确定。利率市场化的实现使得中央银行设定的基准利率无法反映货币市场的供求关系。同时，商业银行的利率定价意识也变得比较单薄，定价机制的设定不具有科学性。
(3)加大商业银行利率风险
利率市场化的实现会增加影响商业银行发展利率的因素，也提高了商业银行利率变化拼了。这样的变化使得商业银行发展所面临的风险识别更加艰难，具体表现在以下几个方面：第一，加大利率敏感性缺口风险。在商业银行敏感资产和敏感负债之间的不批撇下，商业银行的利率变动会对其银行净利率产生比较大的影响。第二，商业银行基准利差的风险。利率市场化的实现加剧了商业银行存款、贷款利率的不一致，长期发展导致商业银行出现由于收益减少带来的基准利差风险。
三、商业银行因对利率市场化的策略
1.变革商业银行风险管理体系，提升商业银行应对利率风险的能力
在利率市场化的深入发展下，市场因素对利率波动、变化频率等产生了重要的影响。在利率难以把控下，利率风险的存在制约了商业银行的发展。在这样的情势下，为了提升商业银行对市场的适应性，需要其结合自身经营规律以及对风险防范的要求，调动一切积极因素监理完善的利率风险管理体系。第一，明确利率市场化风险管理的目标。商业银行要处理好风险和利润获得之间的关系。第二，商业银行需要成为风险管理部门、业务部门结合的利率风险联动机制，将风险防范工作落实到每一名商业银行工作人?T身上。第三，商业银行密切配合，建立动态化的利率风险衡量系统。
2.加大银行中间业务的发展力度，创新金融产品
在利率市场化的发展下，原有以利差为利润来源的商业银行经营模式无法继续发展。为此，商业银行需要进一步明确自身市场定位，加大力度拓展中间业务，对银行收入和客户结构进行合理优化，结合实际探索更加多元的商业银行发展路径。商业银行的中间业务可以采用收取手续费续费的发展模式，通过附加值的提升、成本费用的降低来规律利率市场化风险对商业银行发展的影响。另外，基于传统商业银行存贷业务不再符合现阶段客户的需要，商业银行需要加快金融产品的创新，为用户提供更多理财产品和金融服务。 3.建立商业银行内部资金转移定价体系
中型、小型商业银行内部资金管理实行的分行智能型的组织架构，不再适应现阶段利率市场化发展形势。为此，中型、小型商业银行需要加快构建科学的内部资金转移定价体系(FTP)。在商业银行内部资金转移定价体系中，中小型商业银行通过集中管理的模式，来将各种资金需求、资金供给汇集到一起，进行统一运作管理。为了发挥出商业银行内部资金转移定价体系的重要效果，中小商业银行还需要加强对相关人员的商业银行内部资金转移定价体系管理培训，强化企业员工对商业银行内部资金转移定价体系的认识和应用水平。
4.完善利率风险管理体系建设
商业银行为了更好的适应利率市场化发展，需要加快建立和自身发展相适应的利率市场化风险管理体系。通过该体系的应用加强对相关信息的收集整理，对利率市场化的未来发展趋势进行预测，并结合实际采取有效的风险防范措施。第一，提升商业银行利率市场化风险管理意识，建立专门的机构来分析利率市场化风险。第二，应用科学的利率市场化风险度量方法(敏感性缺口法)评估利率市场化的发展风险。
四、结束语
商业银行论文提纲
商业银行的概念是区分于中央银行和投资银行的，是一个以营利为目的，以多种金融负债筹集资金，多种金融资产为经营对象，具有信用创造功能的金融机构。
摘要:
尺度的公司管理实际强调银行对企业的监视感化，银行是一种主要的公司管理力气，而银行在企业的公司管理中施展感化的条件是银行自己具有优越的公司管理机制。
东亚金融危机的经验促令人们反思企业公司管理成绩的同时，银行自己的公司管理成绩也日趋遭到实际界存眷，银行开端被作为公司管理的对象来研讨。本文用尺度的公司管理实际来考核银行的公司管理中的特殊成绩，将实际剖析与实际不雅察相联合，提出一些政策建议。
和非金融企业一样，银行面对着尺度的`公司管理成绩。同时，广泛存在的当局对银行的规制和监管又使银行的公司管理成绩出现出与非金融企业公司管理分歧的特色。银行业存在的严重信息不通明成绩使一切传统意义上的公司管理机制，包含股权人和债务人介入公司管理的机制，产物市场、公司掌握权市场上的竞争和规制和监管的内部管理机制都遭到严重的减弱。
除银行的不通明外，当局力气在银行部分的存在关于各类公司管理机制有着深入的影响存款保险轨制或隐性的当局担保下降清偿权人监视银行的鼓励;对银行业的规制和监管限制了银行业的竞争和并购行动。本文在公司管理的普通形式的基本上，联合银行公司管理的特别性，构建了银行公司管理机制的普通实际剖析框架。本文以为，对银行的监管组成了银行公司管理机制与非金融企业公司管理机制最年夜的分歧点。
一方面，规制和监管对市场力气发生束缚。另外一方面，规制和监管作为一种内部管理会严重影响银行运营者和一切者的鼓励，使之分歧于在非金融企业的情形。异样，银行的特别性也会对包含产物市场、公司掌握权市场及司理市场在内的内部市场管理感化的施展发生影响。最初，在实际剖析的基本上，本文对中国银行业的公司管理的近况作了实证剖析，并提出了改良中国银行业公司管理的政策建议。
目录:摘要4-5
Abstract5-6
目录7-9
1 引言9-15
问题提出9-11
文献综述11-13
研究方法13
研究意义13-15
2 公司治理概论15-22
关于公司治理的内涵15
公司治理的一般架构15-17
公司治理与公司管理的区别17-18
西方公司治理理论的发展18-20
中国公司治理研究20-22
3 商业银行公司治理22-39
商业银行公司治理的产生背景22-23
商业银行公司治理的重要性23-24
商业银行公司治理的实证分析24-34
案例分析1:巴林银行倒闭事件及其启发25-27
案例分析2:花旗银行业务流程成功再造案例27-30
案例分析3:股份制改造与我国中行、建行的公司治理30-34
商业银行公司治理的特殊性34-35
商业银行公司治理的目标应突出存款人利益34-35
商业银行公司治理运作应特别强调风险控制35
商业银行公司治理应特别强调董事和高级管理人员的素质与尽职要求35
商业银行公司治理的一般架构35-37
国际权威组织的理论探讨与实践37-39
巴塞尔银行监管委员会——《加强银行组织的公司治理》37
国际清算银行——《健全银行机构的公司治理》37-38
亚洲开发银行——“笼中之骆”38-39
4 我国的商业银行公司治理39-43
中外商业银行公司治理的准则比较39-42
经济合作与发展组织关于公司治理的评价原则39-40
巴塞尔委员会关于商业银行公司治理的评价依据40-41
我国商业银行公司治理准则41-42
我国商业银行公司治理的一般架构42-43
5 我国商业银行公司治理中存在的主要问题和对策43-51
国有商业银行构建公司治理结构面临的问题和对策43-46
国有商业银行构建公司治理结构面临的问题43-44
国有商业银行治理结构的改革与完善44-46
股份制商业银行公司治理的主要问题和对策46-51
当前股份制商业银行在公司治理方面存在的主要问题46-48
对股份制商业银行公司治理的建议48-51
致谢51-52
参考文献52-55
详细摘要55-58
目录
摘要
1.商业银行个人理财产品概述
商业银行个人理财产品的定义
商业银行个人理财产品的特点
从产品实质上看，个人理财产品是风险定价和金融创新的结合体
从市场竞争角度看，个人理财产品是价格竞争与规模竞争同在的业务品种
商业银行个人理财产品的分类
根据币种不同，理财产品一般包括人民币理财产品和外汇理财产品两大类
根据客户获取收益方式的不同，理财产品可以分为保证收益理财产品和非保证收益理财产品
根据投资领域的不同，理财产品可以分为债券型、信托型、资本市场型、挂钩型及QDⅡ型产品
2.商业银行理财产品发展状况分析
人民币理财产品发展分析
人民币理财产品发行数量庞大
预期收益率逐月攀升，固定收益类产品仍占主导
中期人民币理财产品优势明显
投资者认购人民币理财产品踊跃
挂钩产品频繁新出，信用挂钩和股票挂钩产品尤为突出
中小银行意愿支付的产品收益率高于大型银行
外汇理财产品分析
外汇理财产品发行量激增
美元理财产品成外汇理财重头戏
外汇理财产品收益率波动较大
外汇理财产品类型多样化
挂钩产品发展迅速，股票挂钩产品最为突出
中小银行发行数量最多，外资银行创新能力最强
代客境外理财产品分析
业务取得实质进展
产品发行总体趋于缓慢
产品各有特色
3.银行理财产品发展中存在的问题
商业银行主动营销意识缺乏
产品目标市场细分不足
理财产品层次亟待提升
理财产品同质化现象严重
产品信息支持系统不适应业务发展
商业银行风险管理和信息披露存在问题
缺乏高素质的理财队伍
4.商业银行个人理财产品发展的对策
从宏观环境看，可以从以下方面着手：
提高整体国民的理财知识水平及理财意识
加快我国金融监管体制改革
加快完善利率、汇率形成机制
积极宣传和主动营销银行理财产品
加强对产品目标市场的细分
提升理财产品层次
增强产品差异化程度
提升产品信息支持系统
加强风险管理和信息披露
加强理财人员的培养
引进和培养产品研发人员
建立有效的客户经理制度
结论
参考文献
致谢
一、商业银行客户关系管理概述所谓商业银行的客户关系管理，即是在保证以客户为主要的原则为前提下，采用多种当前合理可行的信息技术来对客户进行需求分析，从而逐渐培养起银行固定的客户，实现商业银行更多的盈利以及市场份额。而随着经济全球化进程的不断推进，我国经济市场近年来也有较大的发展，客户的关系管理在商业银行发展中所受到的重视也越来越大。在这方面，首先商业银行可以通过变更客户关系的管理来把握商业银行所面临的客户的实际需求转变，从而依据需求变化来进行商业银行自身的营销策略和实际理财产品，尽量满足客户所需，增加商业银行的市场份额；而其次商业银行需要从客户的关系处理来让银行日常工作流程更加稳定，增强商业银行对于客户问题回馈的速度；最后商业银行则应当在一定程度上对自身银行内的工作人员服务效率和质量进行调查，通过在客户心中建立良好的商业银行对接流程形象，进一步扩大商业银行核心的影响力。二、商业银行客户关系管理中存在的问题由于在客户和商业银行对接的过程中可能会产生许多随机因素，导致商业银行对于客户关系的管理依旧有较大的问题存在，这些问题影响着客户对于商业银行的满意程度，也间接的影响着商业银行的长远发展。1.商业银行管理层对客户关系管理的重视度偏低对于商业银行客户关系的管理和开发来说，银行管理层对于客户关系处理的认知缺失是常见的问题，这方面的问题对于商业银行客户关系开发与维护有较大的影响。在笔者的调查过程中发现：当前我国许多商业银行在开展日常工作的过程中依旧受到较多传统理念的影响，从而十分重视银行经营管理，而忽视客户关系的开发和维护，从而导致商业银行在交易之后的客户关系管理水平整体较低，加上银行管理层对于客户关系处理存在较大的认知缺失，商业银行在客户关系管理方面存在较多漏洞，客户对商业银行的服务效率和质量的满意程度也会大打折扣。2.客户关系管理理念落后一般来说，商业银行通过全体员工更新客户关系管理理念，然后落实到日常工作中，就可以在一定程度上提升客户关系管理的水平以及质量。但在笔者的调查过程中发现，在我国许多商业银行的客户关系处理一直较为落后，这样的情况整体影响了客户关系的管理工作开展。虽然在商业银行的服务大厅中都贴着“客户至上”的标语，但在实际交易工作中商业银行方面更注重的是交易本身，而非以客户为中心进行需求发掘。从而让客户对于银行整体的满意程度下降，十分不利于银行在新时代的全面发展。3.客户关系管理信息化水平偏低在实际的调查过程中，笔者发现许多商业银行在明知自身客户关系管理信息化程度较低的情况下，整体依旧较为忽视客户关系管理和开发软件的应用。许多商业银行不能够利用信息软件进行系统完善的数据库建立，从而让商业银行不能够掌握客户实时的需求变动信息。而许多商业银行也在一定程度上较为轻视客户信息开发和维护的软件的应用，对于客户的潜在需求没有及时的进行分析，从而导致商业银行客户关系管理效率依旧较为低下。三、提高商业银行客户关系管理水平的建议1.提高商业银行管理层对客户关系管理的认识对于商业银行客户关系开发与维护的完善来说，银行管理层对于客户关系管理的正确认知有较大的效果，所以商业银行如果要想有效开发和维护客户关系，对于管理层来说必须要提升其对于客户关系管理的认知。在这方面，商业银行可以通过组织管理层进行客户关系管理课程的理论学习，让管理者们对客户关系管理的认知程度逐渐加深，对于客户关系开发与关系的重要作用逐渐明确；同时商业银行也要在思想和行动上更注重银行客户的关系管理，预设一部分资金进行客户关系的管理，让银行客户管理方面的设备更加齐全，从而全面保障银行客户关系管理工作顺利进行，并且得到大部分客户的好评以及需求信息的及时反馈。2.树立现代化的客户关系管理理念伴随市场经济在我国不断地发展，越来越多的人们开始转变自身传统的观念，也更加注重投资理财在日常生活中的作用。所以作为商业银行应当建立起现代化的客户关系管理理念。首先商业银行应当真切做到以客户为中心，将银行的客户关系管理进行整体的“活化”，采用多种方式进行银行客户实际需求的探寻，从而为银行创设更多发展利润。优质稳定的服务是商业银行提供给客户最好的反馈，这样也可以让客户长期和商业银行建立合作关系；而银行应当树立起“全员服务”的理念，让所有银行工作者都参与到客户关系开发与维护上，从而全面提升服务质量。3.建立客户关系管理信息系统如果要有效提升商业银行的客户关系管理和开发，建立商业银行内部完善的客户关系信息库也是较好的办法。所以商业银行应当从自身已有的客户关系管理系统为基础，全面建设自身的客户关系信息库，从而详细记录客户详细资料和需求，并在计算机中存档来防止信息缺失，从而有效提升银行客户关系的开发维护质量。而除此之外商业银行可以通过应用客户信息分析软件来采集更多的客户需求信息，从而尽最大程度的完善银行客户关系开发和维护。4.重组业务流程，提供高质量的服务商业银行应当对于自身的业务和工作流程进行“客户化”的重组，并且在重组的过程中更注重客户的实际感受，在其中消除交易中不必要的环节，从而在一定程度上增强自身的工作效率，提升客户对于银行业务工作的满意程度。而商业银行也应当对于客户的服务工作进行更加高质量的提升，从而消除客户对于业务工作的不满情绪，用更为积极的情绪来完成对应的业务，提升对于银行的忠诚度。
论不确定条件下金融市场群体认知行为偏差效应日期：2007-03-14 12:50字体大小: 小中大摘 要 从金融市场的信息不确定性出发，通过运用行为金融学中对投资者非理性行为的论述，分析群体非理性行为及其对市场价格不稳定性的影响，对金融市场的健康与稳定有一定现实意义。关键词 不确定条件 群体 认知行为 偏差1 群体认知行为偏差的内涵提出1970年Fama在其关于有效市场假说的论文《有效资本市场：实证研究回顾》中，把有效的金融市场定义为一个资产价格完全反映可得信息的市场。有效市场假说的成立依赖于投资者“理性”假设，一个在完全理性基础上的完全竞争市场模型。这与实际情况是存在矛盾的，是存在一定缺陷的。针对有效市场假说，行为金融学的研究可归纳为有限理性个体，群体行为和非有效市场三个层次。基于信息的不完全性和不对称性，市场交易者可分为知情交易者和非知情交易者。Kahneman 和Riepe（1998）认为人们会在很多方面偏离标准的决策模型，经济学家将非理性投资者称为“噪音交易者”。在行为金融学中，金融市场中的认知行为偏差包括过度自信、信息反应偏差、损失厌恶、后悔厌恶、心理帐户、证实偏差、时间偏好、羊群行为和反馈机制。由于投资者群体行为效应具有显著性和相互影响性，这里主要从金融市场中具有交互作用并带来显著效应的羊群行为和反馈机制来探讨群体认知行为偏差的影响。2 群体认知行为偏差的定价模型分析2．1 正反馈交易策略模型正反馈交易策略模型结构见表1。表中α和β分别为被动投资者和正反馈投资者的需求曲线的斜率，pj（j=0,1,2,3）为各个时期的价格。结论：（1）信息无噪音时。当信息为正时，即Φ=?准，有p1=p2(μ>0)及p1=0(μ=0)成立，根据时期1和时期2的市场均衡条件，可以解得：当μ>0，p1= p2=α ?准/（α－β）；当μ＝0，p1=0， p2=?准。当β>α/2时，套利者的加入使得任何时期的价格都比其不存在时更偏离真实价值。因此，在无噪音信息的条件下，套利者的存在促使价格偏离真实价值。2．2 从众行为模型（1）信息层叠与从众行为。基于信息的从众行为模型最初是Banerjee（1992）提出。而当第m位投资者进行投资选择时（m>2），他的行为选择见表2。可以看出模型中达到均衡的决策规则的特征位从众行为的外部性。当投资者决策时无法确定其他人的选择正确与否，依然忽视自己的信息而跟随其他人。在此模型中，从众行为表现出了正反馈性，给资产价格带来了波动性和易变性。（2）模仿传染与从众行为。在没有获得基本价值信息的条件下，交易者只能依靠在市场上观察到的行为来作为决策基础，通过模仿其他人的行为来选择自己的投资决策，由此引起的从众行为导致了资产价格的变动。根据lux（1995）模型，有2N个投机交易者，他们对市场预期持乐观或悲观态度，假定不存在中间态度的投资者，投机者平均观念指标x∈[-1,1]，x＝0乐观态度与悲观态度持平，x>0则乐观态度投资者占优，x<0则悲观态度投资者占优。态度传染是指当持乐观态度投资者数量占优时，持悲观态度的投资者将买入股票；当持悲观态度投资者数量占优时，持乐观态度的投资者将卖出股票，即态度发生了转移。根据传染机制：dx/dt=2υ[tanh(ax)-x]cosh(ax)其中a为从众行为或传染力度的系数，v为变化速度。a≤1，x=0时有唯一稳定均衡。a>1,均衡不稳定，存在x+>0或x－<0,即a≤1,从众效应较弱，价格偏离将逐渐消失，受到某一干扰后系统将恢复均衡；a>1，从众效应较强，一旦发生偏离，通过互相传染导致均衡不稳定。包含传染和价格动力：x=2υ[tanh(a1p/υ+a2x)-x]cosh(a1p/υ+a2x)p=β[xTN+TF(pf-p)]投资行为依赖于价格动力，增强了传染效果。a2(从其他人行为获得的信息的权重) ≤1,存在唯一均衡，a2>1存在乐观市场E+和悲观市场E－两个均衡。存在这两个均衡时，E0不稳定。唯一均衡E0可以稳定或不稳定，稳定条件由2[α1βTN+v(a2-1)]- βTF<0给出。TN表示投机者交易量，TF表示相对的基本面交易者交易量。考虑a0（衡量市场占优情绪）变量：x=2υ[tanh(a0+a2x)-x]cosh(a0+a2x)a0=τ{[r+τ-1(TN/ TF)x]/[pf+(TN/ TF)x]-R}总存在唯一均衡E=(0,0)。当且仅当a2－1+(TN/ TF)/pf<(>)0,均衡稳定（不稳定）。当一随机事件促使价格上升，a0上升，当传染使投机交易者占大多数，潜在购买者减少，价格增加消失，情绪发生转移。价格趋势减缓后，a0下降，被传染的投机者数量短期依然增加。交易者发现收益减少，则悲观情绪增加，引起价格下降，情绪传染增强，直到悲观态度占优，随即价格下降减弱，收益恢复则态度倾向发生反向转移。3 群体认知行为偏差的因子效应分析 信息的不确定性根据前面正反馈交易策略模型及从众行为模型的分析，可以看出它们都基于这样一个前提—市场交易者获得的信息是有限的，不完全的，存在不对称性。因此，市场交易者中存在知情交易者和非知情交易者，知情交易者往往掌握更多更全面的市场信息和交易信息，这使得他们能够更加准确的作出正确的预期和决策。而非知情交易者则了解信息情况较少，因此常常作为噪音交易者存在，他们所作的反应和投资选择有可能是正确的，也有可能是错误的。他们常常根据市场价格反映的信息和其他交易者的行为来进行判断和预测。一旦获得信息成本较大，信息传递有误，而且知情交易者为了获得投机利润故意采取与正确信息相悖的行为，非知情交易者就会发生行为偏差，那么噪音交易者的群体行为就会如模型所述推动价格愈加偏离真实价值，加重市场的不稳定性。因此，在金融市场上应该加强信息披露制度，增加信息透明度，减少各种信息成本，交易成本的限制，降低信息的不确定性。而针对我国实际，改变目前我国金融市场中主体结构的非均衡状态，引入竞争机制，是改善信息偏差的重要方式。 套利者的投机性由正反馈交易模型的分析来看因为知情的套利者的存在，使得噪音交易者的群体效应进一步推动价格偏离程度，形成价格泡沫，破坏了金融市场的稳定。这与之前一些研究说明理性投资者的知情套利行为对噪音交易者的行为偏差有抵消作用，并使价格趋向均衡不同，套利者的知情行为刺激了更多的噪音交易，起到了推波助澜的作用。这主要是由于套利者出于投机的目的，没有根据市场基本面的准确估计，而是依靠对未来群体行为预期来行动的。所以这种投机活动造成的群体效应给市场带来了巨大的风险和波动。由此看来，对市场中的投机行为的监管和控制是不能掉以轻心的，一旦忽视，即使是知情的理性投资者的投机行为都可以带动噪音交易群体效应，甚至可能发展成为不可预计的金融动荡。 群体行为的效应放大性 噪音交易者的存在参考文献1 饶育蕾，刘达锋.行为金融学[M].上海：上海财经大学出版社，2003（5）2 杨大楷，杜新乐，肖烨等.资产定价理论[M].上海：上海财经大学出版社，2004（3）3 单树峰.行为金融理论中的投资者行为[J].国际金融研究，2004（3）4 李心丹.行为金融理论：研究体系及展望[J].金融研究，2005（1）5 王擎. 再析中国封闭式基金折价之谜[J]. 金融研究，2004（5）6 段进东，陈海明. 我国新股发行定价的信息效率实证研究[J].金融研究，2004（2）
作为一个生活在现实当中的人，总是处于一定的社会环境之中，总要与别的人形成一定的社会关系，参加一定的群体生活。个人是群体中的一员，群体对个人的行为和心理会发生重要的影响，大学生在群体中只有与其他人交往和接触，才能充分展现自己的才华。大学生社团是校园文化建设的一个特殊的群体组织它不仅能活跃校园生活，丰富校园文化，营造良好的育人氛围，更能引导学生树立正确的价值取向和发展目标，培养学生自主学习的习惯和自我发展的能力。大学生社团是校园文化不可分割的一部分。利用大学生群体心理，可以对大学生社团建设产生积极的作用，而反过来看，大学生社团组织又会对学生个体心理产生一定的影响。一、群体心理的含义及特点所谓群体心理，是群体成员在一定社会历史条件下的群体活动中所表现出的有别于其他群体的价值、倾向性、态度及行为方式的总和。其特点如下：1、群体内聚力决定群体兴衰。2、群体心理的相容性和排斥性。3、群体心理的舆论压力性。4、群体心理的感受力与感染力。5、群体思维的从众性和群体意见的极端化。6、群体决策的差异性。群体决策往往比个体决策正确，但速度上不如个体决策快；创造性上群体决策略差于个体决策；决策的风险性上，相比较而言群体决策比较稳定。7、整体意识和排外意识。二、群体心理与个体心理的关系个体不只有其自然的，也有其心理的一面，即所谓的个体心理，它包括个体身上所表现出来的一切心理现象和特点。同样，一个群体也有其自然的一面和心理的一面。个体心理的实质，是大脑对客观世界的主观反映。而群体心理则是普遍在其成员的头脑中存在，反映群体社会状况的共同或不同心理状态与倾向。由于群体成员的相互影响的存在，这种状态与倾向已不简单是个人的特征，而是群体的特点。群体心理与个体心理是密切关联的。没有个体心理，群体心理就没有基础，另一方面，个人作为群体的成员，其心理状况必定会受到群体心理倾向的感染与影响。三、大学生社团组织的发展现状（一）从社团的规模和数量以及参加社团的人数来看，每年都呈递增的趋势，呈现一种百花齐放、生机勃勃的繁荣景象。每个院系都会有自己的几个社团，而且各具特色，充分满足了大学生的爱好和兴趣。（二）从社团的组织形式和活动方式来看，大学生社团具有自愿性、自主性、开放性等特点。一方面，随着高等教育社会化趋势的深入发展，高校人才培养目标进一步与社会需求接轨，越来越多的大学生们认识到，在校期间尽可能多的接触社会、了解社会，积累一定的社会阅历，培养锻炼各方面的社会技能，对于缩小校园与社会的距离，将来能够尽快适应社会非常重要。另一方面，面对扑面而来的知识经济浪潮，大学生们逐渐意识到掌握扎实的专业技能和创新能力培养的重要性。（三）从运作方式看，学生社团由学校单一的划拨资金，转变到多元化、多渠道筹集资金的方式。社团积极与企业联系，固化资金来源渠道，使社团能够得到更大范围、更高层次的发展。例如：文艺类社团走进社区，服务社区，挖掘资源，与社区实现共赢。四、大学生社团组织的建设对个体心理的作用（一）积极作用1、有利于增强群体成员的自信心和安全感。在凝聚力强的学生社团中，各个成员的观点一致，人际关系和谐，相互支持，互相理解，从而增强了自信心和安全感。成员对所属的群体及群体的成员的评价，会随之提高，从而更加热爱自己的群体，将群体作为自己的心理归宿。2、有利于增强群体成员的归属感。组织健全的社团组织能够使成员感受到家的感觉，从而时刻关心群体的利益，努力做好社团中的每项工作，促进社团的发展。3、有利于群体成员的心理成熟和人格完善。据调查，有20％的大学生存在不同程度的心理障碍，不少高校开设了心理辅导室、心理咨询热线电话。事实上，参加社团活动对于大学生释放心理紧张情绪，减轻压力，改变孤僻、自闭的现状，增强自信心等方面有一定的作用。（二）消极作用1、群体成员容易产生抵触情绪。大学生社团成员受到学校批评处分时，容易引起社团内其他成员的同情和支持，引起对正式组织和学校的抵触情绪，甚至形成与正式组织和校方对立的群体力量。2、影响群体成员的心理健康。当一个社团内部出现矛盾时（比如群体成员之间或者社团组织之间），往往会影响成员的情绪和行动，导致成员会做出一些反常的举动，损害成员的心理健康。五、加强大学生社团组织建设，促进个体心理发展（一）加强管理，积极引导，推动学生社团的持续发展。要建立健全学生社团的各项管理制度；要将社团管理纳入到学生工作管理的正常渠道，为社团发展提供必要的经费、场地支持；要有计划地安排优秀教师担任社团的指导教师，提高社团的层次。同时，对社团骨干要进行一定的培训，强化其成员的纪律观念和集体观念，营造团结向上的氛围，促进学生社团的持续发展。（二）丰富大学生社团的活动，减小消极影响。深化实践，寓教于乐，实现学生社团的思想政治教育功能。学生社团是第一课堂的延伸和补充，要通过组织内容充实、形式多样、积极健康、格调高雅的社团活动，在友好、理解、双向的氛围中，最大限度满足学生合理的需求，刺激他们的求知动机和成才欲望，培养其浓厚的学习兴趣，营造良好的校风班风和学风，引导他们消除一些不合理的需求和幻想，使每个学生都能在大学生社团中找到位置得到发展提高。
这周读完本书的余下两篇。经典之所以为经典就是书中所蕴含的道理能经得住时间的考验而经久不衰，《乌合之众》就是这样的一本书。阅读专业书籍刚开始虽然困难，但对我们来说却极为有益，既开拓眼界、锻炼思维，也提升了我们对一些事物的认知。 一些让我印象深刻的观点： 勒庞在论述群体意见的及时成因中提到“词语”对群体的暗示作用： 在研究群体的想象力时，我们已经发现，他们主要是被意象所刺激。假如我们手头并不总是有这些意象，那么，可以通过使用巧妙的词语和口号，来唤起这些意象。 词语只拥有流动的、过渡性的意义，从一个时代到另一个时代，一个民族到另一个民族，意义都会产生变化。当我们希望通过词语来影响群体时，我们必须知道，在一个特定的时间，该词语对于群体来说的意思，并不是它们以前有过的意义，也不是精神构造不同的个体赋予它的意义。词语如思想，是有生命的。 因此，一旦群体在经历了政治动荡，经历了信仰的改变之后，开始对一些词语唤起的意象表现出一种深深的反感，那么，一个真正的政治家的首要任务，就是去改变这些词。也就是说，把一些在人们的想象中能唤起极其糟糕的意象的词，用其他一些词去替代，词语的力量是如此之大，只需要一些选择得当的词语，就可以让人接受最可恶的事情。 比如地租变成了土地税，盐赋变成了盐税，扶助金变成了间接贡献和权利混合税，行业管理税变成了营业税，等等，意识到了这一点我们就能识破某些政治家们的“谎言”。 一个种族有一些不可改变的心理特征，还有许多变化的、可变的元素。在研究一个民族的信仰和意见的时候，我们总是可以看到一个非常固定的基础，在此之上，嫁接着许多意见，是可以变化的，就像覆盖着岩石的沙子。今天，群体的可变性意见的总数，比任何时候都要大。这里主要有三个不同的原因。 首先，古老的信仰已经渐渐失去了它们的统治，已经不再像以前一样，对一些临时的意见施加影响，为它们提供一定的方向。普遍信仰的隐去，就为一大堆没有过去也没有将来的特殊性的意见留出了位置。 第二个原因是，群体的力量不断壮大，越来越找不到可以与他们抗衡的东西，他们在思想、意见上的可变性可以进一步自由地表现出来。 最后，第三个原因是报业近来的发展。在人的眼皮底下展示出越来越多的相对立的舆论和意见。它们中的任何一个所带来的暗示，很快就被另一个相对立的暗示所摧毁。所以，没有一种意见可以得到普及，所有意见都只能有短暂的存在时间。它们在能够得到足够传播，成为普遍信仰之前，就寿终正寝了。 从这些不同的原因，产生出了一个世界历史上全新的现象。这是当今时代的特征之一， 舆论的引导的难度与日增加，舆论的管理越来越难。 以前政府的行为，一些作家的影响，以及一小部分报刊的影响，通常构成了舆论真正的调节者。而今，随着电子技术的进步，传播媒介的升级，每个人都是可以是“发声者”，群体的舆论影响力越来越大，不同的声音越来越多，这些民众的声音会在一定程度上反过来影响着政治议程，因此，可以说群体的舆论越来越成为政治的最高调节者。 “ 在这些文明的黎明时期，有一小部分人，出身不尽相同，因为变迁、入侵和征服等原因，偶然地聚集到了一起。这些人的血液不同，语言和信仰也非常多样，他们的共同联系，就是对一位首领的法则有着或多或少的遵从。在他们蒙昧的聚集之中，有着群体心理特征的最高体现。他们有着临时的凝聚力，英雄主义，脆弱，冲动和暴力。他们身上没有稳定性。他们是野蛮人。随后，时间会完成它的工作。阶层的认同，不断的通婚，共同生活的必要性，渐渐起到了作用。不同整体的聚集群开始产生融合，形成一个种族，也就是一个具有共同特征和情感的聚集体，遗传会渐渐固定这一聚集体。群体变成了民族，该民族将可以走出野蛮。然而，它要做到这一点，需要在长期的努力，不断的搏斗，不断的重新出发之后，开始找到一个理想。这一理想的本质是什么，没有关系。无论是对罗马的崇拜，雅典的强大，或者是安拉的胜利，都足以让正在形成过程中的种族中的所有个体具有思想和情感上的完美的统一性。然而，它要做到这一点，需要在长期 的努力，不断的搏斗，不断的重新出发之后，开始找到一个理想。这一理想的本质是什么，没有关系。无论是对罗马的崇拜，雅典的强大，或者是安拉的胜利，都足以让正在形成过程中的种族中的所有个体具有思想和情感上的完美的统一性。 但是，在完成了它的创造行为之后，时间就开始它的破坏工作。神灵与人，都无法逃避这一工作。当文明达到了一定程度的强大和复杂之后，就不再继续发展。而只要它不再发展，它就必定会很快衰落，很快就会出现衰老的时刻。这一不可避免的时刻的标志，就是支撑着种族的灵魂的理想，开始减弱。随着这一理想的黯淡，所有从它那里得到灵感来源的宗教、政治或社会建筑，就开始动摇随着其理想的渐渐消亡，种族越来越失去让它一致、统一，为它带来力量的东西。个体的性格和智力可以增长，但同时，种族的集体自私被个体自私的极度发展所替代，随之而来的，是种族的性格的减弱，以及行动能力的减小。构成一个民族，一个统一体，一个整体的人，最后变成一群没有整体性的个体的聚集，被传统和制度人为地维持，在一段时间内苟延残喘。于是，人们被他们的利益和追求所分化，不再知道如何管理自己，就会要求在任何细小的行为上，都被领着走，从而让国家行使它将所有个体都吸走的影响力。随着古老理想的彻底丢失，种族最后也就失去了它的灵魂。它只不过是无数孤立的个体，重新成为它在出发点时的样子：一个群体。它会表现出所有的过渡性质的特征，没有实质性，没有明天。文明不再具有任何固定性，听任一切偶然的摆布。贱民成为王后，野蛮人脱颖而出。文明可以看上去依然亮丽，因为它保留了长期的过去创造出的外立面，但事实上，它已经是一个被虫蛀得千疮百孔的建筑，没有任何的支撑，只要风暴一来，就会倒塌。 ” 以上可以知道，“理想”是支撑着种族的灵魂，给予种族力量，并在此基础上衍生出了宗教、政治、文化等的文明，当我们逐渐实现理想，文明达到顶峰之后，原有的伟大“理想”随着时间的流逝在一个种族中的信仰般影响力开始动摇直至崩塌，最终种族失去了它的灵魂而回到群体的原点，此时文明陷于停滞混乱的状态。当然让理想的力量衰弱还有其他因素。至此作者只阐述了一个文明繁荣与衰落的过程，留给我们思考，未来民族文明的发展应该是怎样的，我们对于群体又该如何引导，一个种族该如何坚持一个伟大的理想，而当理想实现以后我们又该何去何从，文明又该是怎样的发展呢？