数字化改变银行案例研究论文

本报告共分为五个部分。第一部分客观分析了中国消费金融市场现状，包括宏观背景、市场供需变化、政策驱动、移动端用户规模、未来市场空间等基本情况；第二部分主要阐述了数字化的定义、消费金融业务数字化转型的目标与消费金融业务数字化情况评价指标体系相关情况；第三部分主要呈现和分析面向五大指标维度的调研数据结果，包括机构调研、消费者调研以及第三方数据监测等情况；第四部分主要是部分银行机构在消费金融业务数字化转型方面的优秀案例；第五部分是调研总结与消费金融业务数字化发展建议。

报告总154页，受篇幅限制，仅展示部分。

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大纲目录

第一章 我国消费金融行业进入稳定增长期

国民经济良好运行奠定行业发展基础

监管完善驱动消费金融市场规范发展

消费金融移动端用户规模持续增长

未来五年市场增长空间近11万亿元

第二章 消费金融业务数字化情况评价

数字化定义与数字化转型的目标

消费金融业务数字化情况评价指标体系

消费金融业务数字化评价情况

消费金融业务数字化情况的整体评价结果

消费金融业务数字化五大维度指标评价结果

第三章 消费金融业务数字化转型调研情况

消费金融用户画像

一二线城市用户占比近 60%，收入多在5千至万元区间

数字用户以年轻客群为主，35岁以下占比超8成

数字 科技 战略布局及资源投入情况

银行持续加大 科技 投入

数字 科技 战略布局走向纵深.

75%的受访机构设置了数字化转型战略目标

业务情况分化明显，数字化仍面临挑战

部分机构的数字 科技 战略及实践

全国性银行数字化战略及金融 科技 创新实践

区域性银行数字化战略及金融 科技 创新实践

数字化产品及用户评价情况

消费金融产品种类丰富

用户对产品的喜爱度评价

用户对移动端产品的感知评价

超 7 成用户常用 APP 获取服务

查账还款是微信银行最常用功能

用户对产品的品牌印象情况

业务流程数字化及用户评价情况

银行等机构消费金融业务流程数字化情况

线上服务渠道已成标配，亦是获客的重要阵地

积极 探索 数字风控技术，智能化提升服务效率

业务流程数字化重塑消费者的体验感知

超 9 成功让用户在线完成授信评估

近 7 用户对线上办理效率评价在 8 分及以上

超 8 成用户了解套现将降低信用额度

超 6 成功让用户通过手机银行还款

移动端成为用户使用消费金融服务的重要渠道

场景生态建设及用户评价情况

银行等机构不断拓宽消费金融数字场景生态布局

餐饮和购物是目前数字场景生态布局的重点

场景化的数字营销助力获客与获客

多元场景与丰富权益进一步提升用户消费体验

数字用户在出行、支付等场景应用渗透率超 10%

近 8 用户对场景丰富度满意，评价集中在 9 分

用户偏好短信、微信、短视频等线上营销触达方式

费率折扣是最具吸引力的营销策略

用户对产品及服务满意度情况

近 7 用户对产品满意度评价在 8 分以上

超 6 成用户对服务满意度评价在 8 分以上

用户整体满意度评价集中在 7 至 9 分区间

超 8 成功的用户愿意推荐他人使用

社会 责任履行情况

持续开展公益活动，主动承担 社会 责任

积极发展绿色金融，助力双碳目标实现

构建人才培养体系，加强员工人文关怀

第四章 优秀案例

工商银行：推进“第一个个人金融银行”战略，建立数字生态运营体系

建设银行：强化 科技 创新能力建设，提升数字化运营质效

农业银行：从平台搭建到运营服务，做最“用心”的数字化银行

广发银行：以 科技 驱动业务的蜕变，以 APP 连接场景化经营

浦发银行：全面升级“全景银行”战略，提升智能化运营水平

广州银行：客户经营和渠道创新，打造精品数字化银行

中原银行： 科技 赋能获客与风控，信用卡业务逆势增长

盛京银行：坚定“市民的银行”定位，提供有温度的客户体验

上海农商银行： 科技 赋能信用卡业务，打造特色普惠金融服务

吉林银行：质量与效益并重、发卡与分期并行的进阶之路

民泰银行：数字化服务提升客户体验，数字化风控为业务保驾护航

齐鲁银行：以敏捷组织模式，践行“小而美”的数字化转型

长安银行：数字化运营助力弯道超车，融合区域文化构建特色产品

兰州银行：全面布局智慧运营，推动信用卡业务数字化转型

汉口银行：启动信用卡战略提升项目，打造线上全流程服务体系

齐商银行：数据驱动业务发展，金融 科技 助力精细管理

日照银行： 科技 投入五年翻倍， 探索 数字化转型之路

第五章 消费金融业务数字化发展建议

消费金融数字化转型调研发现

全国性银行战略特色鲜明，区域性银行战略目标有待细化

数字化产品尚未形成规模，各机构多发力移动端产品建设

各业务流程数字化程度存在差异，风控领域转型步伐较快

场景生态开放程度相对较高，全面建设开放银行任重道远

各机构数字化转型得到用户认可，以客户为中心成效初显

人才短缺是数字化转型瓶颈之一，机构多以内部培养为主

机构积极承担 社会 责任，以数字化转型成果反哺 社会 发展

消费金融数字化发展建议

拆解数字化战略目标，全面推动转型实践

打造数字化拳头产品，强化用户品牌感知

精细化分层目标客群，数字营销高效触达

科技 与业务加速融合，切实提升客户体验

提高数字场景渗透率， 探索 前瞻领域布局

加强数字化团队建设，搭建人才培养体系

结 语...............................................................

本人也是个刚入行的金融小白，刚看到一篇文章，觉得很好，来和大家分享下：

数字化转型：大势所趋下的机遇与挑战

01银行业数字化转型是大势所趋

“数字化转型”并不是什么新鲜的概念。早在20世纪80年代个人电脑诞生之后，依托于个人电脑和单机软件的大规模应用，第一波数字化转型显露了雏形，这是数字化转型的第一阶段。

20世纪90年代，伴随着互联网技术的突飞猛进，第二次信息化浪潮孕育了第二波数字化转型。

当前，随着金融科技的迅猛发展，第三次数字化转型浪潮应运而生，人工智能、区块链、云计算、大数据等技术被运用到金融领域的方方面面。

根据相关数据统计，超过20%的银行已在新兴技术领域布局，开展谋划大规模数字化转型，85%的银行将推进数字化作为重点工作。为参与下一阶段的业务竞争，绝大多数银行都在积极筹备数字化转型。

那么，数字化转型要如何推进，这是不得不面对的问题。只靠加大科技投入，仅仅是将传统业务搬到线上，这种做法显然已经过时了。

在未来，银行需要通过技术手段实现金融的穿透性服务，使金融功能服务于大众生活的各个领域。

02银行业数字化转型面临的挑战

①认知不足，定位失误

不可否认，许多银行对数字化银行已经具备了具体而清晰的认知，能够结合行内业务规划、信息化基础等现状，全方面搭建与自身条件相符的数字化转型道路。

但除此之外，仍有大部分银行对数字化转型的认识，还只有一个模糊的轮廓，只知道大致概念，尚未真正理解。

此类银行出于对数字化转型的认识不足，通常过分追求数字化转型的短期效益，缺乏对长期数字化能力的规划。

②系统老化，支撑不力

当前，既有的银行系统老化而孤立，与全面数字化转型的要求还有相当大的差距。 银行系统的支撑是实现全面数字化转型的前提，而当今的银行业系统却呈现不容乐观的分化现象。

首先是各国有大行，以及领先股份制银行，此类银行的IT建设起步早，IT人才储备充足，基本上已构筑起符合自身需求的IT系统架构。此类银行以对当前现有系统的梳理、建设与优化为导向，并开始探索人工智能平台、云平台、数据中台等先进理念。

而另一方面，因为资金、能力等方面的不足，中小银行的系统建设则基本以零散的业务需求为方向。

因此，体系化的技术架构难以形成，整体先进性不足，再加上技术平台的成本压力，与全面数字化转型的要求差距很大。

03银行业数字化转型的建议

①客户中心，服务导向

无论怎样转型，客户都首先是第一位的，数字化转型，必须依然以客户为中心。

数字化转型的在于利用数字化的技术，重构服务模式，以更便捷、更人性化的方式服务客户。

各大领先银行在手机银行中增设生活服务功能，并将银行服务开放给各类互联网应用，在重构银行的客户服务模式的同时，重塑客户关系了。

②战略布局，落地思路

银行决策者需要对数字化转型具有深刻认识，要重视数据投入和长远布局，不能将眼光囿于业务发展和短期效益。

因此，因此银行管理者要放眼未来，以战略眼光看待数字化转型，掌握未来核心竞争力。同时，银行管理者也需要以落地的思路推进数字化转型的实现，构建保障机制，确保转型规划的稳步实施。

04结语

当前，银行业内部竞争激烈，外部金融企业也纷纷入场。面对如此白热化的局面，银行业未来培育新动能，必须尽快谋划并推进数字化转型。同时，银行也应该坚守其作为核心金融中介的身份，确保金融供给与实体经济需求之间相匹配。

数字化转型对于银行来说，具有基础性、长期性、隐蔽性等特点。所以数字化转型对银行在贷款方面的风控要求更加提升了一个档次，让用户在银行互联网的贷款业务更加便捷，审批快速等。数字金融对企业而言本质是什么？数字化转型从根本上是产业深度融合的过程，是将数字技术与产业、场景融合起来，一起为最终客户直接创造价值。比如，把农业、制造业、物流场景与金融对接，未来的市场空间非常广阔，双方也将围绕场景深化合作。对金融科技企业而言，其本质还是金融。面对数字化浪潮带来的快速、复杂和不确定性，数字化战略的选择将对企业如何应对风险、抓住机遇至关重要。数字化转型是业务和科技的共同转型，其中通过数字化促成业务转型是最终目标。数字金融以后发展趋势如何？数字金融将成为产业数字化发展的新趋势。在云计算、大数据、人工智能、区块链和5G等科技基石的加持下，金融科技的未来将走向数字化、智能化和产业化。”清华大学金融科技研究院副院长薛正华表示，值得关注的是，人工智能已在金融领域的数字人面审、数字金融人方面取得了实践。我国数字金融前景如何？我国在数字金融这一方面已经有了广泛的基础建设，但依然存在着发展不平衡的问题，特别是在人才培养方面，各个金融机构对数字金融的关注提高，在科技和创新方面加大了投入，数字金融领域的人才需求就会随之提升，数据表明，早在2018年，银行对信息科技类的专业人员的投入就增长了10%，民营的数字金融企业占比则更高，这些数据都说明了金融数字专业就业前景非常不错。虽然各个金融机构对人才的需求日益增高，数字金融专业人才市场的竞争日益加大，但是各机构对于人才质量的要求还是非常高的。