长期护理保险的现状论文模板

主笔/谢九

这次医保局和财政部发布的文件，不仅是将长护险的试点城市从此前的35个扩大到49个，更重要的意义在于要对长期护理险建立一个独立险种，争取在“十四五”期间建立长期护理保障制度。这就意味着，继养老保险、医疗保险、失业保险等五险之后，我们将很快迎来社保体系的第六大险种——长期护理险。

在试点阶段，长护险从职工基本医疗保险参保人群起步，重点解决重度失能人员基本护理保障需求，优先保障符合条件的失能老年人、重度残疾人。简单理解，参保人员如果因为年老或者疾病失能，生活无法自理，可以通过居家和社区等方式，请专业人员照顾护理，由此产生的费用，大部分可以通过长期护理险来解决。

我国的社保已经基本建立起了五险一金的体系，为什么现在还要增加一个长期护理险呢，长期护理险的意义到底何在？

从个人角度来看，长期护理险可以很大程度地解决老年失能人员家庭的负担。按照相关规定，如果失能状态持续6个月以上，经过评估认定之后，保险基金可以支付70%左右的护理费用。传统上，我国对老年失能人员的照顾都是依靠家庭成员或者护工，这给相关家庭带来很大的精力和经济上的压力。如果将来长护险能够解决70%的护理费用，这将在很大程度上减轻有失能人员家庭的压力，也能让失能老人生活得更加体面。

从更高的层面来看，将长期护理险纳入我国的社保体系，还可以在很大程度上减轻我国的医保支付压力。随着中国进入老龄化 社会 ，老年失能人员的规模越来越大，截至2019年底，我国60岁及以上人口达亿，失能人员超4000万，将来这个数字还会快速上升。

大量需要照护的失能人员如果长期住在医院，这将大大挤占医院的医疗资源，而且会增加医保基金的支出压力。如果将失能人员引导到家庭或者社区护理，将在很大程度上缓解失能群体对医院和医保基金的压力，这才是我国建立长期护理险的深层次原因。前段时间，国家医保局发布改革门诊保障的征求意见稿，将单位为个人账户缴纳的资金全部划拨到统筹账户，目的之一也是为了降低医院的住院率，减轻医保压力。

从理论上而言，长期护理险虽然对个人乃至整个医保体系都有很重要的意义，但是想要实现预期效果也并不容易。长护险最大的挑战在于，钱从何处来，以及钱够不够用，能否足以支撑长护险在较高层面上可持续发展？

按照此次医保局发布的《指导意见》，长护险的“筹资以单位和个人缴费为主，单位和个人缴费原则上按同比例分担，其中单位缴费基数为职工工资总额，起步阶段可从其缴纳的职工基本医疗保险费中划出，不增加单位负担；个人缴费基数为本人工资收入，可由其职工基本医疗保险个人账户代扣代缴。有条件的地方可 探索 通过财政等其他筹资渠道，对特殊困难退休职工缴费给予适当资助”。

这种筹资模式，意味着政府财政的介入程度很轻，基本上要靠单位和个人缴费。为了不增加单位负担，单位的缴费其实是从现有的医保费划拨，单位没有实际增加缴费，真正为长期护理险缴费的只有个人。即使是个人缴费，资金来源也是从职工基本医疗保险个人账户代扣代缴。也就是说，无论是单位还是个人缴费，长护险的两大资金来源，都是从现有的医保体系中划转，作为一个独立险种，但是资金来源却完全依赖医保体系，这就使得长护险的可持续性面临较大挑战，因为我国医保基金自身就面临着较大的支付压力。

从表面来看，我国的医保基金还有较大的结余，2019年基本医保的累计结存高达2万多亿元。但是，我国医保基金的支出速度一直保持两位数的高增长，而且增速高于收入，加之我国迅速进入老龄化时代，医保基金未来的支出速度还会越来越高，按照这种趋势，我国医保基金的结余将越来越少，出现亏空只是时间问题。所以，在医保基金将来可能自顾不暇的背景下，长护险的资金来源完全依赖医保基金，未来可能会面临资金的可持续性问题。

如果想让长期护理险保证可持续性，甚至维持在较高的覆盖水平上，这就需要长护险能够尽量拓宽资金来源。在国外一些建立长护险的国家，政府财政大都扮演了比较重要的角色，日本长护险的资金来源是个人和政府各承担50%，政府部分由中央和地方政府各自承担一半；韩国是由参保人和政府各承担80%和20%，其中参保人部分由企业和个人各自承担一半。在这些国家，即使政府投入较多，但由于长护险对资金要求比较高，所以这些国家的长护险体系也始终面临一定的资金压力。比如日本就在不断上调个人的缴费比例，以及个人的自付比例，因为增加了参保人的负担，反过来也引发了民众的不满。

从我国长护险目前的筹资方案来看，如果将来增加单位和个人的缴费，也会面临较大压力。从企业层面来看，现在很多企业都面临较大的生存压力，减轻企业社保负担已是大势所趋，而从个人层面来看，我国社保缴费率已经处于全球较高水平，继续提高缴费率显然也会加重民众的负担。

我国长护险的筹资，本质上是一种 社会 互助共济的模式，通过 社会 成员缴纳保险费形成一个资金池，供将来有需求的失能者使用，政府的角色主要是协调搭建起一个 社会 互助体系。这种模式对那些弱势群体能起到较好的保护作用，但是由于资金来源有限，最终的覆盖面可能会不尽如人意，可能会和很多参保人的预期形成落差。长期来看，如果想要提高长护险的保障水平，在单位和个人缴费空间有限的背景下，政府财政或许还可以有更大的作为。

简介随着老年人口及所占比例的不断增加，老龄化问题已成为当今社会的重大问题，使得社会对卫生服务的需求大大增加。要使老年人生活幸福，身心健康，就需要全社会尤其家庭给予特殊的关怀与照顾。本文就我国老年护理现状与展望综述如下。我国老年护理现状 我国已进入老龄化社会人口老龄化是指社会中60岁以上（含60岁）人口超过总人口的10%或65岁及其以上人口超过总人口的7%。1990年以来，我国老龄人口以平均每年的速度增长，2000年我国60岁以上人口达亿，占我国总人口的，全国开始进入老龄化社会。据推测，2025年我国老龄人口将达到，2050年将达到。我国人口结构由成年型转向老年型，发展速度之快，老年人口之多，世界罕见。老龄人口的增加将给社会生活的许多方面，尤其给健康护理带来巨大的压力。 老年人的健康状况我国老年人的健康状况不容乐观。根据各地老年人健康调查情况表明，无重要脏器疾病的所谓健康老年人仅占20～25%。老年人患病率高，发病率较高的慢性病依次为高血压、糖尿病、慢性支气管炎肺气肿、关节炎等。根据我国城市老年人医疗服务调查，老年人2周就诊率为远远高于其他年龄组的水平；老年人住院率为，比其他年龄组高得多。 人口老龄化对护理服务的需求老年人是家庭护理的主要服务对象。老年人对家庭护理的主要需求是对其日常生活能力的帮助。由于传统赡养模式的影响，经济条件的限制以及老年人固有的地缘、亲缘情结而不能或不愿进入养老机构，却又需要护理的老年人现状不容乐观，表现为三种情况：一是配偶照料；二是子女照料；三是保姆、钟点工照料。我国大多数老年人均由家属照顾，所以家属的负担很重。因此，无论从老年人自身还是从照顾者方面来说，都急需来自医疗、社区等方面的服务机构的支持和帮助。国外老年护理保险制度和法律制度据统计，欧洲发达国家和日本的老年人独居率高达40%，如此之高的比例迫使社会采取措施解决老年人的护理服务问题。根据实施主体的不同，老年护理保险制度可分为社会保险制和商业保险制两大类。前者由政府强制实施，以德国、日本等国为典型代表，后者由商业保险公司自愿开办，以美国为典型代表。1986年，以色列成为最先引入保险技术，推出法定保险的国家；德国护理保险制度分为在宅护理和住院护理。按照每日护理的时间长短划分护理等级，不同等级的服务现金给付标准也不同。 日本老年护理保险制度护理保险是日本政府自2000年4月开始强制实行的保险，旨在保障老龄少子化社会中越来越多的65岁以上人口能享受到更多的福利设施、福利用具、家庭护理服务和家庭介护服务，提高老年人的生活质量。被保险人无论身体状况好坏均要参加。筹资来源方面表现出多样性，一半来自于被保险人交纳的保险费，另一半来自于国家、都道府县、市町村三级政府按照2：1：1的比例提供的补贴。日本护理保险一般采用实物（护理服务）给付方式为主，现金给付方式为辅。被保险人需要护理服务时，首先向市町村保险接待窗口提交医师诊断意见书和护理主管人家庭访问调查报告，由“照护认定审查委员会”认定是否需要照护服务。经过专门机构审查认定后，护理保险管理机关将根据病人实际身体状况提供相应内容、相应等级的护理服务。护理服务费用包括：居家护理服务。护理服务费用包括：居家护理服务费（家庭服务、上门看护、日间服务、日托护理、居家疗养管理指导、短期入住服务、收费的老人公寓等），个人负担的上限金额（根据不同服务等级设定）为10%，居家护理服务计划费、设施护理服务费（特别养护老人之家、老人护理保健设施、疗养型护理医疗设施，其基准金额的10%由自己负担，不包括饮食费）。 美国的护理保险美国长期护理保险始于20世纪70年代，当时美国的人口老龄化已成为一个日益严重的社会问题。2006年约有60%的美国老人（65岁以上）需要不同程度的长期护理服务，其中实际接受护理服务的人群中以老年人居多，高达57%，而通常老年人入住护理机构1年所需的费用均在4万美元以上，通货膨胀与医疗费用的不断上涨，使此项费用呈现逐年上升的趋势，一般老人根本无法承受。在此背景下产生的长期护理保险，能承保被保险人在任场所（急诊部分除外）因接受任何个人护理而发生的护理费用。长期护理保险又称为看护护理保险，是对被保险人因为因为身体上的某些功能丧失，生活无法自理，需要入住护理机构或在家中接受他人护理时支付的费用给予补偿的一种健康保险。美国的商业性老年护理保险由投保人通过购买护理保险合同方式自愿参加。护理保险保单可独立签发，也可以以终身寿险保单的批单形式签发，但健康状况差的人一般不能投保。护理保险资金主要来自于被保险人交纳的保险费，保险费除与被保险人年龄相关外，还与投保人选择的最高给付额、给付期和等待期等因素有关。最高给付额超高，给付期越长，等待期越短，保费就越高，因而，其缴费与给付的相关性很强。 家庭护理的法律制度在美国、加拿大、荷兰等国有相关的家庭护理系列法律及制度，强调每个人都有权享受适当的医疗保障。加拿大设有专门的家庭护理评估与研究中心，研究以家庭为基础的护理服务。家庭护理服务的费用由多渠道筹集：①政府负责提供(在英国，全民享受免费医疗保健)；②由保险金支付；③社会救济金解决；④家庭承担一部分。应对我国社会老龄化的措施 合理利用我国社区资源，建立有效机制当前的社区建设建设进一步开发拓展了社区服务资源，在社区建设发展较好的一些大中城市，社区都建有社区服务站，可以介绍保姆、钟点工；社区卫生医疗站可以方便居民就近看病拿药；社区老年协会可以组织老年人学习、活动，并开展互助。尽管这些社区组织机构都能帮助解决老年人的一些困难，但都不具备完全、有效地承担老年人家庭护理服务的能力。合理利用社区资源，就要因地制宜，通过社区资源的优化机制，加上政府的专项资助和扶持，老年人家庭养老护理不再难，老年人的生活质量的提高便有了保证。 提高家庭护理人员素质护理人员的素质决定了家庭养老护理的质量，而养老护理质量有保证的老年人，对晚年生活有信心、有幸福感，能够延年益寿。老年人在家庭接受护理，不受医院各种制约，精神放松，能在最佳状态下接受治疗和护理，充分体现了护理工作的完整性。眼下护理工作还有一个“瘸腿”现象，护理人员几乎清一色女性，在照男性老年人与重体力活上不是勉为其难就是无法胜任。应当有紧迫感，抓住机遇，找准培养方向，向社会输送紧缺护理人才。 重视心理疏导随着老龄人口增多，护理工作不仅要提供疾病护理，同时必须提供心理护理。全面了解病人身心状况，针对老年病人的共性与个性，做好心理护理。对老年人和老年病人单独强调药物治疗往往不够，而要把这些与心理援助有机结合起来。从某种意义上讲，老年人的心理护理比身体护理更为重要，尤其在现代医学模式下，护理工作日益重要，护理功能日益扩大，护理工作不仅要提供疾病护理还应重视心理护理，才能取得最佳效果。对因疾病、衰老引起忧伤、焦虑的病人，介绍疾病治疗新进展；对因病退休丧失自尊产生老而无用感的老人，引导他们发挥自己在家庭、社会中的作用。总之，维护老年人的健康，提高老年人的生活和生命质量，为老年人提供更为全面、系统、规范的护理服务是需要护理人员研究的重要课题及努力方向。随着新世纪护理服务的发展和我国医疗保健体系的不断完善，老年护理事业必将得到更快的发展，健康老龄化的目标一定能够实现。