阿里小贷模式研究的论文好写吗

阿里金融发展的势头越来越猛，阿里信贷业务向江浙地区普通会员放开，实现单日利息收入100万元，引发银行业震颤。接下来为大家分析一下阿里小贷贷款模式。      在这个年交易额过万亿元的中国最大的电子商务平台上，无担保、无抵押、纯信用的小贷模式不断刷新资金流转的速度。而阿里金融实现批量放贷的核心，正是阿里大数据。阿里金融主要做小企业贷款，以日计息，随借随还，无担保无抵押。流动的资金不断为小微电商经营业主“解渴”。      010年和2011年，阿里金融分别于浙江和重庆成立了小额贷款公司，为阿里巴巴B2B业务、淘宝、天猫三个平台的商家提供订单贷款和信用贷款。      订单贷款是指，基于卖家店铺已发货、买家未确认的实物交易订单金额，系统给出授信额度，到期自动还款，实际上是订单质押贷款。订单贷款日预期年化利率为累积年预期年化利率约18%。淘宝、天猫订单贷款最高额度100万元，周期30天。      信用贷款是无担保、无抵押贷款，在综合评价申请人的资信状况、授信风险和信用需求等因素后核定授信额度，额度从5万元-100万元。信用贷款日预期年化利率为累积年预期年化利率约21%。信用贷款最高额度100万元，贷款周期6个月。      阿里信用贷款又分为“循环贷”和“固定贷”两种。“循环贷”指获贷额度作为备用金，随借随还，免息同时不取用。固定贷指获贷额度在获贷后一次性发放。从整体上讲，阿里金融的小贷业务以淘宝、天猫平台的贷款居多。      截至2012年6月底，阿里小额贷款业务当年上半年投放贷款130亿元，自2010年自营小贷业务以来累计投放280亿元，为超过13万家小微企业、个人创业者提供融资服务。      与国有银行的小贷业务相比，130亿元的投放额并不大，但这是由170万笔贷款组成，在一段时间内曾创造日均完成贷款接近10000笔的业绩。      阿里小贷公司最大的发展限制在于资金。互联网资深评论人士鲁振旺对21世纪网表示，放贷资金来源为两种，一是股东的注册资金，二是银行贷款，不超过注册资本金50%的部分可用于放贷。浙江和重庆两家阿里小贷公司的注册资本是16亿元，意味着放贷资金最多24亿元。阿里金融绝招：数据+平台      进军金融业仅五年时间，阿里金融已经拥有了银行征信系统无法企及的数据库和资金流动性。      以淘宝订单贷款为例，上海开淘宝女鞋店的卖家王乐(化名)对21世纪网表示，由于支付宝上资金需要一到两周才能划到账户，她经常通过订单贷款周转，每笔额度基本保持在八千到一万，申请后几秒钟就能完成贷款，非常方便。数据库是阿里金融的最核心资产。      通过阿里巴巴、淘宝、天猫、支付宝等一系列平台，阿里金融对卖家进行定量分析，前期搜集包括平台认证和注册信息、历史交易记录、客户交互行为、海关进出口信息等信息，再加上卖家自己提供的销售数据、银行流水、水电缴纳甚至结婚证等情况。同时，阿里金融还引入了心理测试系统，判断企业主的性格特征，主要通过模型测评小企业主对假设情景的掩饰程度和撒谎程度。所有信息汇总后，将数值输入网络行为评分模型，进行信用评级。      阿里巴巴B2B业务贷款由于额度较大，阿里金融委托第三方机构于线下进行实地勘察。      贷款发放之后，可以通过支付宝等渠道监控其现金流，如果出现与贷款目的不符的资金运用，将立即经测算，阿里小贷发放的贷款，平均每笔7600元，由于大数据加平台检测，贷款周期不超过半年，额度在一百万内，阿里小贷的不良率控制在1%以内。阿里的风控模型诞生于2002年诚信通。      当时阿里巴巴正处于创业早期，诚信通后要去企业在阿里巴巴建立信用档案，买家可以在交易时浏览，此后阿里巴巴在“诚信通档案”基础上一套评分系统，即“诚信通指数”，由A&V认证，证书及荣誉，会员评价，经验值等构成。      2007-2010年，阿里巴巴联合建行、工行合作，向会员企业提供网络联保贷款，无需抵押，由3家或3家以上企业组成一个联合体，共同向银行申请贷款，同时企业之间实现风险共担。阿里巴巴将提交申请的会员信用记录提交给银行，最终由银行决定是否发放贷款。      在此期间，阿里巴巴建立了信用评价体系和信用数据库，及应对贷款风险的控制机制，借助平台对客户进行风控，并公布不良信用记录。      由于双方信贷理念的巨大差异，2010年合作戛然而止。同年6月，阿里巴巴调整方向，与复星、万向、银泰等股东共同推动，成立浙江阿里巴巴小额贷款公司，得到国内首张电子商务领域的小额贷款公司营业执照。      阿里金融批量放贷的核心，就是交易数据能否支撑金融模型、以及金融模型是否确定把违约率降低到一定概率。这不但需要长期沉淀，还需要相对稳定的市场环境，和持续防范系统性风险。

融资能力论文只要关注几个重要方面还是挺好些，而且资金是现代经济活动中的重要推动力量，资金的融通与配置，即融资问题是联系金融与企业的纽带，对社会资源的配置起着重要的导向作用。企业的融资现状缺乏对资金管理的规划，融资成本高。部分企业在发展中多处于初级阶段，发展的规模有限。企业内部的管理体系还不完善、财务管理体系不完善，缺少对资金管理的规划，经营资金常常会出现“急、少、频”的现象。企业对资金的规划缺少远瞻性，资金只能来回周转，所能获取的信贷资金少，并且在企业维持生产中对资金的需求量比较频繁。企业的信用度不高，难以获得金融机构的支持。由于企业中部分中小企业规模小，信息系统不完善，加上企业内部经营不规范，信用意识比较薄弱，常常出现恶意的逃避银行的债务、偷税、漏税等现象，影响了企业的信用度，由于企业的信用度过低金融机构出于风险的角度不愿意为这样的企业提供，使企业难以获得融资资金，并且也很大程度的影响了其他健康发展的同等规模中小企业，使他们的融资需求常常被忽略。中小企业在融资中所面临的困境分析中小企业自身能力薄弱。许多中小型的企业在发展中起步比较晚，尚处在发展的初级阶段，核心的竞争力以及企业的创新能力都还比较薄弱，作为劳动密集型的产业来说各项的效益指标难以与同类的大型企业相比较，在经济市场的竞争实力不高，很容易被淘汰。.中小企业内源性资本占绝大部分。在许多发达国家的中小企业中，呈现出的是多层次多样化的资本结构，但是，在我国的中小企业中绝大部分的资本结构是内源性的资本。在这些内源性的资本中企业自身持有的资本有占据绝大部分，这样的结构使企业发展中受到极大的局限性，由于获取不到外部应有的外源资本而错失了很好的发展机遇。企业在融资中提高融资能力和效率的有效措施。健全经营管理体制。企业在融资中提高融资能力和效率，首先要在内部改善经营的体制，建立并完善生产的经营制度和管理制度，保证财务资料的真实有效性。加强对企业内部的现代化企业制度的建立和企业治理结构的建设，从根本上提高企业的竞争力水平，在完善企业自身的同时建立企业的产业群，使在融资过程中通过互助进行相互担保相互融合。2.提高企业信用度及市场竞争力。中小企业现阶段的融资渠道是银行借贷，所以企业在融资中提高融资能力和效率就要提升与银行的合作紧密度，提升银行的融资信任。这样才能在融资中获得更多的资金支持来扩大企业的规模。