本文是一篇论文写作，论文写作，简单的说，就是大专院校毕业论文的写作，包含着本科生的学士论文，研究生的硕士论文，博士生的博士论文，延伸到了职称论文的写作以及科技论文的写作。一般来说，论文写作，即高校毕业生，科技工作者以及各科研机构，事业单位工作人员，依据一定的论文格式和字数要求，对学习和工作的学术总结和创新。首先，我们如何找论文创新点。1、查看历来创新论文资料，寻找创新灵感。首先是把导师，师兄，师姐的文章和论文，科学基金的申请成功报告，没中的申请报告，结题报告，横向课题的报告，咨询报告等全部浏览一遍，知道自己在什么领域，这个领域你的导师和前几届做什么，这个对于硕士来说，我觉得很有必要。2、多看文献。去图书馆期刊阅览室，边看期刊的时候，如果闪现什么灵感，马上记下来，切记，一定要记下来，好记忆不如烂笔头，注明出处，你的灵感是解决什么问题的，这个文献给你的启示到底是什么，如果你当时沿着这个灵感还有其他想法，就沿着这个思路下去，直到你不知道写什么，那么就停止。3、利用网络助手。网络当然有很多专业论坛，数据库等，按主题分类搜索，来了解。其次，我们整理了2份硕士毕业论文创新点，希望能给各位有所启发。硕士毕业论文创新点一：论文题目：基于顾客感知视角的酒店安全评价研究研究的特色与创新点主要表现在两个方面：1.研究视角的创新。传统的酒店安全评价研究主要以酒店企业自我评价为主，本研究从顾客感知视角切入，突破了传统的研究范式，拓宽了酒店安全评价的研究维度。2.研究内容的创新。国内酒店尚无进行酒店安全评价的具体经验，理论界也缺乏对酒店安全评价体系进行理论建构的文献基础。本研究将试图弥补这一缺陷，面向酒店业顾客构建一套具有针对性的安全评价体系，以为酒店业提供一个安全评价工具。硕士毕业论文创新点二：论文题目：互联网金融的运作模式与发展策略研究本文的创新点集中体现在三个方面：第一，对互联网金融从传统模式、第三方支付、新兴金融业态三个方面进行全面梳理。从现有研究来看，对互联网金融的分析大多停留在某一种模式上，这固然与对互联网金融概念的理解有关，但也反映出了现有研究的片面性。本文认为，互联网金融既表现为近两年涌现出的新兴金融业态，也不能忽视了传统金融的互联网化，甚至在某种意义上，传统金融的互联网化对实体经济发展具有更重要的意义。第二，从战略层面对互联网金融价值的分析。美国金融危机以来，对以西方为代表的金融模式的反思有所加强，在某种意义上可以认为中国这样的发展中国家和美国这样的发达国家在金融发展上站到了相同的起跑线上，因为二者都需要重新思考金融地发展模式。互联网金融的出现再次把二者放在了相似的起跑线上，但由于中国互联网巨大的人口基数和优势，互联网金融对中国在金融赶超上或许具有更加重要的现实意义。本文的这一创新点在于揭示了互联网金融对中国金融改革的重要意义。第三，对中国互联网金融健康可持续发展思路的讨论。本文充分认识到互联网金融具有很多的区别于传统金融机构的特征，包括资源开放化、成本集约化、选择市场化、渠道互联网化、运营高效化、用户行为价值化等特点，这些特点是传统金融所不具备的。但是，要充分发挥这些优势，还有赖于合理的引导与监管。
互联网金融风险的主要类型及其防范措施论文
在学习和工作中，许多人都写过论文吧，论文是对某些学术问题进行研究的手段。你写论文时总是无从下笔？以下是我帮大家整理的互联网金融风险的主要类型及其防范措施论文，供大家参考借鉴，希望可以帮助到有需要的朋友。
摘要：
互联网金融的快速发展得益于当前网络技术与传统金融的结合，利用互联网信息技术实现资金的融通、信息中介服务等新型业务模式。本文通过讨论互联网金融当前所面临的风险，进而讨论从若干体系入手针对互联网金融风险进行应对。
关键词：
互联网金融；风险管理；
引言：
近几年，得益于信息技术的快速发展以及互联网技术的日趋成熟，金融业与互联网慢慢开始融合，并造就了互联网金融这一新兴产物，并逐步发展起来。当前，国内互联网金融正处于快速发展时期，互联网金融生态体系也在逐渐形成。但是，需要关注的是，国内大多数机构对互联网金融风险没有清晰地认识，导致对其评估和监管没有应对措施，其对国家金融体系带来了严重的危害，导致诸多社会不和谐因素。于是，亟待增强对互联网金融风险的剖析，采取一系列措施对风险加以应对，对于国家金融体系的安全有重要意义，也能促使互联网金融健康发展。本文对互联网金融的表现形式以及面临的风险进行分析，进而为互联网金融风险提出管理意见。
1、互联网金融风险的主要表现形式
互联网金融在发展的同时，其所隐含的风险也在逐渐积累，若缺失对风险准确清晰地认知，风险一旦失去控制则会对互联网金融的未来发展带来严重打击，本文拟对互联网金融面临的风险进行分析，为其有效评估和预防提供理论支撑。
1.1、操作风险
随着互联网的发展，消费者处于互联网的世界中，一般消费者的防范心理缺失，加之现在消费者对于流量需求较大，便促使大众网民在有免费热点的时候就会不假思索地连接，有些热点是由不法分子所建立，一旦连接成功，就会有后台监控已经连接的手机，使不法分子对消费者账户肆意妄为，所以，消费者在连接热点时务必当心。
1.2、技术风险
金融业的数字化特征是明显的一个特征，加之互联网金融与现代通信技术相互融合，其所依托的信息技术也比较复杂。首先主要是与技术层面多出状况，开发难度较大，并且开发之后的维护成本较大，维护比较耗费时间，并且技术更新换代较快，若选择了不恰当的方案，则较容易引起开发风险，若互联网金融企业选择了相对陈旧的技术方案，可能会导致业务不通畅，业务成本增加，最终被淘汰；如果出现企业技术支持与客户选择终端无法兼容，便会影响业务的开展和推进。其次，安全对于互联网金融及其重要，互联网金融依靠加密手段确保数据完整和准确，如果技术遭到泄密，便会造成巨大损失。最后，互联网本身是在网络端运行，其自身复杂程度较高，如果遇到病毒侵入事件，可能会致使网络崩溃，严重者会造成体系崩溃；当数据流较大时，系统需要对多单密集的交易数据进行处理，可能会导致服务器过载，导致宕机，影响平台稳定性；在传输数据过程中，一旦数据被窥探，便会影响交易的安全。
1.3、信用风险
信用是互联网金融发展必不可少的驱动因素，如果没有了信用，互联网金融的良性发展将受到极大制约，其信用风险包括违约还有欺诈风险，由于互联网金融属于金融模式的创新，不像传统金融有法律制度的约束和限制，当前缺乏的是互联网金融征信体系，由于缺乏制裁，出现了交底的违约成本，互联网金融违约风险加大，无论是对于互联网金融平台或是其客户，都暗含着较大的违约风险。违约风险在P2P业务中表现尤为明显，对整个行业造成了恶劣影响。金融在传统金融领域时有发生，当然，在互联网金融领域更是屡见不鲜，比如平台内部人员为一己私利采取的欺诈行为，如篡改数据。外部欺诈的行为也屡见不鲜，盗取账号、盗密码的.事情在互联网金融交易中时有发生，不管是内部或者是外部的这些欺诈，都会给互联网金融行业带来一定的冲击，将会产生失信事件和违法犯罪。
1.4、运营风险
互联网金融运营较为复杂，所面临的风险繁多，涉及面广。常见如流动性风险、市场选择的风险、资金平衡的风险、利益协调机制缺失带来的风险。首先提及的是流动性风险，不管是传统金融或是互联网金融，保持适当的流动性都是必须的，但由于监管缺乏，互联网金融企业并不会准备充足的存款准备金，风险资产拨备制度，如果互联网金融企业突发现金流缺乏和短期负债增加，则很大可能会导致流动性风险，之前许多平台跑路的事情，诸多原因就是流动性风险导致的。其次，是由于互联网金融企业和客户在信息不对称的情况下相互作出的选择，由于信息不对称，平台运营方难以对客户资信程度作出判断，另外由于互联网金融平台信息披露机制不完善加上渠道不通畅，客户对于平台的信用缺乏了解，也会加大市场选择的风险。资金平衡风险也常发生于互联网金融企业中，对于互联网金融运营企业来说，和传统金融业一样，既要保证对汇集的资金进行高效产出，也要留存一定量的资金进行资金应急，进而保证资金合理周转变得复杂，由此引发的资金平衡风险则会给企业带来风险。互联网金融企业在业务开展中，为了吸纳投资者存款，互联网金融企业常以较低风险、较高收益承诺来打广告，但在实际操作中总是会有各种意外，导致承诺失效，投资者利益因此受损，与互联网金融企业有业务关联的第三方平台也会出现利益受损，当前尚未形成有效的利益协调机制，极易导致矛盾。
1.5、法律监管风险
互联网金融随着时间的流逝和其自身发展，法律监管的缺乏是阻碍其良性发展的因素之一。法律法规缺失导致的风险，由于互联网金融发展的时间刚没多久，当前适用于传统金融的法律法规还不足以应对互联网金融这一新事物，互联网金融产业平台验证的制度和方法不够完善，导致监管乏力。主体资格合法性风险，当前我国出台的关于互联网金融的制度和法规还不够完善，导致出台的制度不能有效制约互联网金融的良性发展，以及如何定义互联网金融平台，是否要对其产业内部企业进行牌照制管理，都没有一定的结论，所以，互联网金融企业的合法性风险不可以忽视。由于监管缺乏，导致的洗钱等风险，类似淘宝实名认证却依然有假货横行一样，互联网金融平台实名制也依然不能杜绝洗钱等非法行为的出现。
2、加强互联网金融风险防范的对策
互联网金融在互联网高速发展的前提下发展很快，但是如何对互联网金融风险进行评估是当下必须关注的事情，现提出以下对策和建议，帮助促进互联网金融持续健康发展。
2.1、创建互联网金融普识体系
互联网金融到今天这个程度，许多民众已经知道这个事物并已经亲身接触，但是由于缺乏专业知识，随意对互联网金融的本质缺乏必要的认识，进而导致其风险意识弱化，因此，应当加强宣传互联网金融相关知识。互联网金融虽是在互联网上进行，但是它的属性与功能并未改变，和传统金融的业务模式并无多大区别，支付、投资仍是其主体功能，并未跨越现有金融体系的范围，所以，应当最先普及互联网金融的知识给广大民众，让其对互联网金融有个清晰地认识。再者，对互联网金融风险的认识也有待提高，不管是平台还是平台客户，需谨慎行事，很多投资者一心只想高收益，把自己许多资产投向互联网金融相关平台，几乎没多少人能洞察背后的风险，不懂得投资切忌将鸡蛋放在一个篮子里的原则，盲目信任一个平台，一方面错失了其他的投资机会，另一方面也将自己的资产回收风险加大。最后，应当提升诚信度，提高平台与客户之间的诚信度，坚持诚信原则，方能促进互联网金融发展稳中向好。
2.2、构建互联网金融网络安全体系
由于互联网金融是依托于互联网平台产生的事物，具备一定的网络属性，作为其准入门槛之一的技术风险较高，表现在技术选择、技术支持，及其系统的安全性，都有较高的风险，所以，有必要构建互联网金融网络安全体系。无论是设备如硬件、还是软件，或是通信技术等，都需要减少对外国产品的依赖，提高网络安全，再者，增强网络防护，加强网络环境净化，努力保障互联网金融的健康运行机制，优化用户身份认证体系，防止不法分子入侵，进行数字认证识别为交易的双方提供保障。
2.3、建立互联网金融风险管理体系
信用风险也是所面临的风险之一，尤其是在征信体系不健全的情况下，构建信用风险管理体系迫在眉睫。互联网金融相关企业应增强内控，建立风控机制和团队，从源头上减少风险的发证；另外，提高个人信用，完善国内个人征信体系建设，利用大数据等技术将个人信用评级机制引入互联网金融相关企业，促使其发展稳中向好；同时互联网金融企业及平台应当与传统金融机构数据共享，传统金融机构的数据库中有个人征信记录，资源互通，以便更好服务互联网金融平台和客户自身。
2.4、建立并健全互联网技能运营风险管理体系
互联网金融面临最大的风险就是业务运营的风险，当下需要建立健全运营风险管理体系，相关平台和企业应当搜集有效信息，建立机制保证信息相关可靠及时完整，为客户提供信息保障；加强对资金的监管，谨防互联网金融平台滥用客户资金，最后加强对互联网金融企业合作方的监管，防止风险波及互联网金融企业，进而给客户带来损失。
2.5、完善互联网金融监管和法律体系
互联网金融发展快速，导致政策出台的节奏跟不上互联网金融发展的速度，当前法律法规不够健全，导致较多的互联网金融企业走在法律边缘，所以，互联网金融的监管和法律体系显得十分迫切。首先对互联网金融行业加强监管，进一步提高行业进入门槛，防止风险过度集中；其次，在现有传统金融法律法规基础上，充分考虑互联网金融发展实际，将互联网金融监管有效纳入其中；最后，切实保护消费者全意，有效维护互联网金融市场秩序，促进互联网金融企业健康发展。
3、结语
作为现代信息技术与传统金融业相互融合的产物，互联网金融在一定程度上成为驱动金融创新的力量。作为新生事物，互联网金融在发展过程中呈现出来的问题错综复杂，相关理论研究滞后于实践发展需要。有关互联网金融风险的研究是一项复杂的工程，任重道远，对互联网金融风险进行全面细致，更加合理的评估，才能使互联网金融发展更有保障、更有活力、更有前途。
参考文献
[1]高丽华.互联网金融下余额宝的风险防范[J].海南广播电视大学学报,2019,12(16).
[2]卓武扬,胡阿思,宫兴国,等.我国第三方支付信息安全风险研究[J].西部经济管理论坛,2019(06).
[3]周智祥.浅析互联网金融在企业资金管理中的应用[J].中国商论,2019(22).
[4]董昀,李鑫.中国金融科技思想的发展脉络与前沿动态:文献述评[J].金融经济学研究,2019(05).
[5]余雪扬,孙芳,王伟.后整治时期完善我国P2P网贷行业规范发展的长效机制研究——一个制度供给视角的分析[J].金融理论与实践,2019(12).
[6]罗艾筠,李慧敏.风险防范视域下对股权众筹的法律思考[J].金融理论与实践,2019(12).
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mba销售模式论文题目
1、不同销售模式下农产品流通效率比较
2、攀枝花地区农产品电子商务模式的探究
3、页岩气销售利用模式探索及实践
4、集团化钢铁销售模式中存在的问题及对策研究
5、供大于求的市场态势下供应商销售模式存在的问题及对策
6、铁路客运售票模式的几点思考
7、OO销售模式影响消费者茶叶购买行为的主要因素分析
8、基于客户满意度的零售企业销售模式分析
9、乡村振兴背景下临渭区葡萄产业 种植 和销售模式分析
10、互联网+背景下桂西北农资销售新模式研究
11、钢铁企业“互联网+”销售模式分析
12、汽车S店销售模式的现状分析与机制创新研究
13、零售银行战略蜕变:“价值化”和“生态化”
14、 DIY 鲜果铺在大学生群体中的市场策略研究
15、南昌康耳公司助听器项目营销管理策略
16、农产企业网络销售模式探析
17、“两票制”对医药工业企业 财务管理 的影响
18、微山湖咸鸭蛋产品销售问题及 措施
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21、柔性管理在企业 人力资源管理 中的应用
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23、优化房地产开发各阶段纳税筹划工作
24、新销售模式下的收入确认问题研究
25、不同销售模式下乳制品企业税收筹划探讨
26、互联网时代下我国农业经济发展的策略
27、“互联网+”时代贫困地区农产品进城销售模式创新研究
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29、国内保健品直销经营模式探究——以权健产品销售经营为例
30、实体店销售与网购融合的现状及其前景调查分析张
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32、试论“一带一路”战略红利下跨境电商的发展对策
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34、蔬菜超市线上销售模式的竞争优势与未来发展
35、基于电商环境下的化工塑料销售模式探究
36、钢铁企业销售价格政策整合问题的研究
37、煤炭销售行业融入电子商务存在的问题与解决策略分析
38、新时期钢铁企业产品销售方式的研究
39、加油站营销策略探讨
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41、基于多案例比较的珍稀菌蕈杏鲍菇赢利模式研究
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43、基于SEM模型的“互联网+生鲜农产品”产业发展影响因素研究
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45、互联网时代下我国农业经济发展的策略研究
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47、“互联网+”背景下魏集西瓜的销售模式
48、基于双销售模式的供应链协调策略研究
49、浅析微商发展状况及推动措施
50、铁路客运售票模式及服务优化措施研究
mba互联网金融论文题目
1、互联网金融背景下小微企业融资模式创新与风险管理研究
2、浅析互联网金融安全问题及防范策略
3、互联网金融风险以及风险防控探讨
4、互联网金融时代我国小微企业融资创新模式研究
5、互联网金融风险的特殊性及其监管策略研究
6、消费升级背景下消费金融市场发展方向研究
7、浅析互联网金融时代下大学生小额理财
8、能源互联网 商业模式 创新研究
9、互联网金融时代商业银行大数据战略
10、互联网金融业改革创新研究
11、PP网络借贷平台信用风险识别研究
12、金融包容的影响因素与短板解析
13、PP网贷平台模式作为新融资渠道的可行性研究
14、我国互联网金融监管问题研究
15、互联网金融对商业银行业务发展的冲击及应对措施
16、互联网金融背景下大学生创业融资方式研究
17、浅析互联网金融对商业银行的影响
18、民族地区互联网金融生态系统构建
19、互联网金融第三方支付法律风险及其防范
20、第三方支付平台的资金理财投资风险管理
21、以互联网金融为基础的中小企业融资模式创新策略
22、互联网金融背景下中小银行对中小企业发展的促进作用研究
23、中小企业融资问题研究——互联网金融视角
24、基于数据融合的商业银行业务模式创新研究
25、互联网金融科技信息披露制度的构建
26、互联网金融背景下商业银行竞争策略研究
27、浅析互联网金融对传统银行的影响
28、试论互联网供应链金融发展现状及风险监管
29、第三方支付机构司法协助义务相关问题研究
30、信用卡代偿业务的发展特征、问题及建议
31、普惠金融视角下大众参与互联网金融的方式研究
32、场景化消费金融的现状、问题与对策
33、互联网金融供给侧结构性改革实证分析
34、我国互联网金融发展现状与风险治理
35、社会稳定视阈下内蒙古大学生“校园贷”问题及对策建议
36、新常态下互联网金融潜在风险分析及应对措施探讨
37、互联网金融投资的风险与控制思考
38、美国互联网金融监管特色及对我国的启示——兼论我国互联网金融标准化建设的必要性
39、互联网金融的发展及监管分析
40、金融综改视角下互联网金融的法律规制与设想
41、互联网金融发展的经济学理论基础浅谈
42、解读大数据时代互联网金融风险防控 方法
43、互联网金融及其风险监管
44、论互联网金融风险分析及监管建议
45、互联网金融和小额贷款研究
46、互联网金融对传统金融的挑战分析
47、互联网金融消费者权益保护路径探究
48、互联网金融背景下我国商业银行中间业务发展策略
49、试论基于互联网金融背景下的普惠金融发展策略
50、关于互联网金融背景下普惠金融的发展问题分析
MBA民办 教育 论文题目
1、民办教育为“一带一路”建设服务研究
2、武陵山片区民办教育精准定位及对策研究
3、民办教育的管理与发展
4、民办高职教育网络舆情的特征分析及其演变规律——以湖南省民办高职为例
5、民办教育的赢利问题解析
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7、从教育投资的角度看我国民办教育培训机构的发展现状
8、民办教育分类管理研究述评及问题前瞻
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10、影响民办教育“新政”实施效果的关键因素
11、地方实施民办教育新政要坚持市场取向的变革方向
12、关于完善民办教育分类管理税收政策的建议
13、双创背景下的民办教育创新创业教育
14、宋代私学教育对当今民办教育发展的启示
15、关于民办教育促进法取消营利性民办学校办义务教育资格的利弊与展望
16、基于教育公平下的我国城市民办教育政策执行力的研究——以广州市民办教育为例
17、河南省民办高等教育发展中的扶持政策研究
18、教育政策制定的利益博弈与渐进调适——基于民办学校分类管理政策的分析
19、民办教育政策演变下的政协提案特点分析——基于上海的考察
20、河南省民办教育发展战略研究
21、民办教育地方新政:突破、困局与走向——基于省民办新政文本的分析
22、区域民办教育现代化的内涵特征及推进策略
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24、公办民办融合视域下陕西基础教育发展路径探析
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26、工匠精神视域下民办高校学生职业能力教育路径研究
27、论改革开放以来民办教育法规演变与民办基础教育发展的关系
28、民办教育分类管理的法学思考
29、民办教育分类管理探讨
30、对我国民办教育状况及发展的探究
31、改革开放年我国民办教育事业的发展及展望
32、法律改革视角下民办教育发展探究
33、民办教育系统多层次立体化劳动争议预防调解机制的构建
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36、双语教育促进民办学校转型发展——以广东省中山市卓雅外国语学校的实践为例
37、民办教育发展的现状及对策——基于对湖南省H市的调查
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40、再论民办教育的生存发展与市场
41、义务教育阶段非营利性民办学校的监管政策走向
42、民办教育对民生发展的重要性及推进策略
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45、供给侧改革背景下民办教育分类管理政策困境与路径
46、分类管理视域下的民办教育政策元设计
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49、民办高校意识形态教育对策研究
50、民办高校大学生思想政治教育的特点及对策分析
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论文可以分三部分：第一部分，互联网金融的发展现状第二部分，互联网金融发展对投资理财的影响第三部分，互联网金融理财存在的问题第四部分，安全有效地运用互联网进行进行理财
你可以去中国知网上去看看，可以免费下载相关论文，一般高校的内网都可以免费下载的，如果你们学校不行的话，去别的学校，我想你总有几个好学校的同学吧
互联网金融风险与监督论文的文献和脚随着互联网技术发展,互联网金融制度也在进行深刻的改革,P2P网贷暴露了互联网金融风险治理机制存在的问题.风控是金融领域的核心问题,但风控的根本目的是促进发展,故本文通过分析P2P网贷衰败原因,总结经验,提出完善我国互联网金融风险治理机制的建议,以期促进我国互联网金融发展。
互联网金融风险的主要类型及其防范措施论文
在学习和工作中，许多人都写过论文吧，论文是对某些学术问题进行研究的手段。你写论文时总是无从下笔？以下是我帮大家整理的互联网金融风险的主要类型及其防范措施论文，供大家参考借鉴，希望可以帮助到有需要的朋友。
摘要：
互联网金融的快速发展得益于当前网络技术与传统金融的结合，利用互联网信息技术实现资金的融通、信息中介服务等新型业务模式。本文通过讨论互联网金融当前所面临的风险，进而讨论从若干体系入手针对互联网金融风险进行应对。
关键词：
互联网金融；风险管理；
引言：
近几年，得益于信息技术的快速发展以及互联网技术的日趋成熟，金融业与互联网慢慢开始融合，并造就了互联网金融这一新兴产物，并逐步发展起来。当前，国内互联网金融正处于快速发展时期，互联网金融生态体系也在逐渐形成。但是，需要关注的是，国内大多数机构对互联网金融风险没有清晰地认识，导致对其评估和监管没有应对措施，其对国家金融体系带来了严重的危害，导致诸多社会不和谐因素。于是，亟待增强对互联网金融风险的剖析，采取一系列措施对风险加以应对，对于国家金融体系的安全有重要意义，也能促使互联网金融健康发展。本文对互联网金融的表现形式以及面临的风险进行分析，进而为互联网金融风险提出管理意见。
1、互联网金融风险的主要表现形式
互联网金融在发展的同时，其所隐含的风险也在逐渐积累，若缺失对风险准确清晰地认知，风险一旦失去控制则会对互联网金融的未来发展带来严重打击，本文拟对互联网金融面临的风险进行分析，为其有效评估和预防提供理论支撑。
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1.2、技术风险
金融业的数字化特征是明显的一个特征，加之互联网金融与现代通信技术相互融合，其所依托的信息技术也比较复杂。首先主要是与技术层面多出状况，开发难度较大，并且开发之后的维护成本较大，维护比较耗费时间，并且技术更新换代较快，若选择了不恰当的方案，则较容易引起开发风险，若互联网金融企业选择了相对陈旧的技术方案，可能会导致业务不通畅，业务成本增加，最终被淘汰；如果出现企业技术支持与客户选择终端无法兼容，便会影响业务的开展和推进。其次，安全对于互联网金融及其重要，互联网金融依靠加密手段确保数据完整和准确，如果技术遭到泄密，便会造成巨大损失。最后，互联网本身是在网络端运行，其自身复杂程度较高，如果遇到病毒侵入事件，可能会致使网络崩溃，严重者会造成体系崩溃；当数据流较大时，系统需要对多单密集的交易数据进行处理，可能会导致服务器过载，导致宕机，影响平台稳定性；在传输数据过程中，一旦数据被窥探，便会影响交易的安全。
1.3、信用风险
信用是互联网金融发展必不可少的驱动因素，如果没有了信用，互联网金融的良性发展将受到极大制约，其信用风险包括违约还有欺诈风险，由于互联网金融属于金融模式的创新，不像传统金融有法律制度的约束和限制，当前缺乏的是互联网金融征信体系，由于缺乏制裁，出现了交底的违约成本，互联网金融违约风险加大，无论是对于互联网金融平台或是其客户，都暗含着较大的违约风险。违约风险在P2P业务中表现尤为明显，对整个行业造成了恶劣影响。金融在传统金融领域时有发生，当然，在互联网金融领域更是屡见不鲜，比如平台内部人员为一己私利采取的欺诈行为，如篡改数据。外部欺诈的行为也屡见不鲜，盗取账号、盗密码的.事情在互联网金融交易中时有发生，不管是内部或者是外部的这些欺诈，都会给互联网金融行业带来一定的冲击，将会产生失信事件和违法犯罪。
1.4、运营风险
互联网金融运营较为复杂，所面临的风险繁多，涉及面广。常见如流动性风险、市场选择的风险、资金平衡的风险、利益协调机制缺失带来的风险。首先提及的是流动性风险，不管是传统金融或是互联网金融，保持适当的流动性都是必须的，但由于监管缺乏，互联网金融企业并不会准备充足的存款准备金，风险资产拨备制度，如果互联网金融企业突发现金流缺乏和短期负债增加，则很大可能会导致流动性风险，之前许多平台跑路的事情，诸多原因就是流动性风险导致的。其次，是由于互联网金融企业和客户在信息不对称的情况下相互作出的选择，由于信息不对称，平台运营方难以对客户资信程度作出判断，另外由于互联网金融平台信息披露机制不完善加上渠道不通畅，客户对于平台的信用缺乏了解，也会加大市场选择的风险。资金平衡风险也常发生于互联网金融企业中，对于互联网金融运营企业来说，和传统金融业一样，既要保证对汇集的资金进行高效产出，也要留存一定量的资金进行资金应急，进而保证资金合理周转变得复杂，由此引发的资金平衡风险则会给企业带来风险。互联网金融企业在业务开展中，为了吸纳投资者存款，互联网金融企业常以较低风险、较高收益承诺来打广告，但在实际操作中总是会有各种意外，导致承诺失效，投资者利益因此受损，与互联网金融企业有业务关联的第三方平台也会出现利益受损，当前尚未形成有效的利益协调机制，极易导致矛盾。
1.5、法律监管风险
互联网金融随着时间的流逝和其自身发展，法律监管的缺乏是阻碍其良性发展的因素之一。法律法规缺失导致的风险，由于互联网金融发展的时间刚没多久，当前适用于传统金融的法律法规还不足以应对互联网金融这一新事物，互联网金融产业平台验证的制度和方法不够完善，导致监管乏力。主体资格合法性风险，当前我国出台的关于互联网金融的制度和法规还不够完善，导致出台的制度不能有效制约互联网金融的良性发展，以及如何定义互联网金融平台，是否要对其产业内部企业进行牌照制管理，都没有一定的结论，所以，互联网金融企业的合法性风险不可以忽视。由于监管缺乏，导致的洗钱等风险，类似淘宝实名认证却依然有假货横行一样，互联网金融平台实名制也依然不能杜绝洗钱等非法行为的出现。
2、加强互联网金融风险防范的对策
互联网金融在互联网高速发展的前提下发展很快，但是如何对互联网金融风险进行评估是当下必须关注的事情，现提出以下对策和建议，帮助促进互联网金融持续健康发展。
2.1、创建互联网金融普识体系
互联网金融到今天这个程度，许多民众已经知道这个事物并已经亲身接触，但是由于缺乏专业知识，随意对互联网金融的本质缺乏必要的认识，进而导致其风险意识弱化，因此，应当加强宣传互联网金融相关知识。互联网金融虽是在互联网上进行，但是它的属性与功能并未改变，和传统金融的业务模式并无多大区别，支付、投资仍是其主体功能，并未跨越现有金融体系的范围，所以，应当最先普及互联网金融的知识给广大民众，让其对互联网金融有个清晰地认识。再者，对互联网金融风险的认识也有待提高，不管是平台还是平台客户，需谨慎行事，很多投资者一心只想高收益，把自己许多资产投向互联网金融相关平台，几乎没多少人能洞察背后的风险，不懂得投资切忌将鸡蛋放在一个篮子里的原则，盲目信任一个平台，一方面错失了其他的投资机会，另一方面也将自己的资产回收风险加大。最后，应当提升诚信度，提高平台与客户之间的诚信度，坚持诚信原则，方能促进互联网金融发展稳中向好。
2.2、构建互联网金融网络安全体系
由于互联网金融是依托于互联网平台产生的事物，具备一定的网络属性，作为其准入门槛之一的技术风险较高，表现在技术选择、技术支持，及其系统的安全性，都有较高的风险，所以，有必要构建互联网金融网络安全体系。无论是设备如硬件、还是软件，或是通信技术等，都需要减少对外国产品的依赖，提高网络安全，再者，增强网络防护，加强网络环境净化，努力保障互联网金融的健康运行机制，优化用户身份认证体系，防止不法分子入侵，进行数字认证识别为交易的双方提供保障。
2.3、建立互联网金融风险管理体系
信用风险也是所面临的风险之一，尤其是在征信体系不健全的情况下，构建信用风险管理体系迫在眉睫。互联网金融相关企业应增强内控，建立风控机制和团队，从源头上减少风险的发证；另外，提高个人信用，完善国内个人征信体系建设，利用大数据等技术将个人信用评级机制引入互联网金融相关企业，促使其发展稳中向好；同时互联网金融企业及平台应当与传统金融机构数据共享，传统金融机构的数据库中有个人征信记录，资源互通，以便更好服务互联网金融平台和客户自身。
2.4、建立并健全互联网技能运营风险管理体系
互联网金融面临最大的风险就是业务运营的风险，当下需要建立健全运营风险管理体系，相关平台和企业应当搜集有效信息，建立机制保证信息相关可靠及时完整，为客户提供信息保障；加强对资金的监管，谨防互联网金融平台滥用客户资金，最后加强对互联网金融企业合作方的监管，防止风险波及互联网金融企业，进而给客户带来损失。
2.5、完善互联网金融监管和法律体系
互联网金融发展快速，导致政策出台的节奏跟不上互联网金融发展的速度，当前法律法规不够健全，导致较多的互联网金融企业走在法律边缘，所以，互联网金融的监管和法律体系显得十分迫切。首先对互联网金融行业加强监管，进一步提高行业进入门槛，防止风险过度集中；其次，在现有传统金融法律法规基础上，充分考虑互联网金融发展实际，将互联网金融监管有效纳入其中；最后，切实保护消费者全意，有效维护互联网金融市场秩序，促进互联网金融企业健康发展。
3、结语
作为现代信息技术与传统金融业相互融合的产物，互联网金融在一定程度上成为驱动金融创新的力量。作为新生事物，互联网金融在发展过程中呈现出来的问题错综复杂，相关理论研究滞后于实践发展需要。有关互联网金融风险的研究是一项复杂的工程，任重道远，对互联网金融风险进行全面细致，更加合理的评估，才能使互联网金融发展更有保障、更有活力、更有前途。
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普惠金融背景下农村电商发展的对策与建议研究论文作者：童鞋论文网 论文来源： 发布时间：2021/11/16 8:34:23 一、农村电子商务发展（一）农村电子商务概述为大力发展我国农村经济，加快农业经济结构的转型升级，农村电子商务作为一种新模式应运而生。农村产品及服务由原来的传统交易模式转变为借助互联网平台完成交易，而这种交易过程就被称为农村电子商务。这一新型模式既具有数字信息技术方便灵活的特点，又能够在密集的乡村建立连锁网点，能够有效降低农村生产运营成本、拓宽农村商业活动领域，使得农户成为农村电商平台中最大的获利者，同时各商家也可以从中获得新的利润增长。可以说，农村电商平台的实体终端直接立足于农村服务并真正服务于“三农”，使“三农”服务落地扎根。（二）农村电子商务的形式农村电子商务产品与服务不再仅仅局限于传统农产品交易形式，农村地区丰富的资源可以以网络平台作为媒介进行交易，多形式多样化的农村电子商务形式带动着农村地区各个服务领域飞速发展。1. 网上农贸市场。快速掌握信息是交易市场的关键，如今的网上农贸市场打破了传统交易模式，能够将供求信息第一时间准确地传达给交易双方，市场的规模也不再受限于地理条件，农户可以在开拓国内市场的同时迈进国际市场的大门。由于传统市场信息闭塞，不能及时掌握农贸市场的实时动态和行情，农户错失了许多交易机会，而网上农贸市场很好地解决了这一问题，为交易双方带来了更多的商业机会。2. 特色旅游与特色经济。农村地区以其独特的地理环境，拥有着大量丰富的旅游资源，借助网络平台对当地旅游景点进行宣传推广，可以不断提升地区知名度，使其影响力也随之增加。网络平台既能够清晰地规划出完整的旅游路线，节省了时间，提高了旅游效率，同时也能够将当地特色产品和商户信息呈现出来，通过对地区相关企业和特色产品的介绍，宣传推广当地企业的产品，无形之中为企业拓宽了销售的道路。3. 数字农家乐。农家乐作为农村地区最有特色的娱乐项目，也从传统纸质地图的形式转变为数字形式。如今，我们可以从电子地图上找到各个农家乐的地区分布情况。不仅如此，农家乐的基本情况，如农家乐周边风景、特色饮食和农家娱乐项目等特色均被采集到电子地图中。电子地图的出现帮助农家乐商户拓宽了客户渠道，提高了城乡之间的互动率，带动了当地经济的发展。4. 招商引资。为加快农村经济转型升级，政府将对农村部分地区进行规划与开发，而农村电子商务能够为其建立起招商引资的桥梁，将农村开发区及其投资环境介绍给各投资者。一方面，意向投资者可以节省搜寻开发地信息的时间，更有效地掌握了投资信息；另一方面，招商信息的介绍和宣传可以吸引更多的投资者进行投资。（三）农村电商发展现状互联网金融和区块链的发展和普及，使得金融业可以利用它们作为工具，实现以自身发展促民生普惠的目标，从而为贫困地区的人们提供金融服务上的便捷服务。有统计显示，农村电商消费主力人群较为年轻，该市场消费者的年龄主要在20～29岁之间，且该年龄段的人群占总数的32%。与城市网络使用人群相比，农村电商消费人群整体呈现年轻化的状态。其次，通过对农村电商消费者的需求特征的研究，发现农户对产品的需求有别于普通网购消费者。网购消费者会在电商消费中偏向于购买日常用品，而大部分农户会选择购买日常买不到的产品，可见帮助农户买到日常无法购买到的产品是电商为农户带来的最大价值。截至2019年，我国国内农产品批发市场数量已达4 400余个，这些市场不仅规模大且功能较为齐全。此外，国家农业农村部联合商业部关注公益性农产品批发市场的建设发展，为拓宽市场交易渠道，积极采取多形式多方面的线上线下相结合的交易模式。统计显示，2012—2019年，乡村社会消费品零售总额超过6万亿元。2019年，中国农产品期货、期权线上交易额高达40.88万亿元，同比2018年交易规模，大幅上涨。至2025年，我国将在数字农业农村建设上取得重要进展，这一重要进程也将成为我国数字乡村战略实施的有力支撑。使数字金融技术与农村生产经营体系相融合发展，加快农业生产经营数字化转型升级的步伐，为数字农村电商发展进入新时代打下坚实的基础。然而，数字金融飞速发展的同时，城乡之间存在的“数字鸿沟”问题也不断出现。农村电子商务作为新行业，存在获得收益较少且回报周期慢的缺点，与城市地区数字经济发展相比明显滞后。如何突破农村电商发展瓶颈，加快提高其发展水平，已成为社会各界普遍关注的问题。二、普惠金融背景下农村电商存在的问题农村电子商务在信息时代中的发展迎来了前所未有的新机遇，但农村地区电商的发展仍然受到其特殊地理条件、环境以及人文等因素的制约。农村地区受地理环境的限制，大部分地区较偏远，其交通不便的弱点造成其运输成本过高；农村金融基础设施落后，无法达到组织生产经营的要求，导致其无缘与各电商平台进行合作；农村地区缺少电商专业人才，已有电商专业人员的电子商务知识还需要进行深层次的培训。（一）农村电商融资难，普惠金融推广困难正规金融机构根据企业实际经营情况提供融资，而农村电商主体总体而言具有资产薄弱且规模小的特点，金融机构难以掌握农村电商主体的实际盈利能力，对其经营情况也难以做出一个有效的评估，而民间融资凭借其灵活方便、周转时间短的特点能够满足农户融资的需求。但仅仅依靠民间融资是远远无法带动农村地区的经济发展的，农村电商的发展急需金融机构的大力支持。一方面，因为发展环境和人文因素的限制，农村地区互联网、智能电子产品等新技术的普及率远远低于城市地区，尚未形成将智能产品运用到生活中去的习惯；另一方面，由于农村电商专业人员的缺乏，数字支付等普惠金融技术无法得到大力推广和应用，同时农村客户对产品使用的顾虑也间接阻碍了普惠金融政策的宣传工作。（二）金融基础设施落后，物流体系不健全大多数农产品运输需要投入冷链保鲜物流设施，由于农村基础设施落后，缺少足量的冷藏设备进行运输工作，所以农产品的保鲜质量难以达到标准。企业的信誉是进行长期交易的根本保证，而农产品的质量下滑给企业造成了信誉和收益的双重损失。此外，受环境限制，各中小电商与农户之间无法建立标准化的冷链物流平台，平台的缺失也使得农产品的线上交易更为困难。（三）农村电商人才缺失，缺乏激励机制一个新产业的出现需要优良的专业人才带领，才能够在良好的经济环境下持续向前发展。农村村级站点需要寻找电商运行人才作为长期负责人与专业运营商对接工作，进行长期稳定的合作，而电商专业人才的缺失正是农村电商产业发展所面临的困难之一。现有电商人才在专业知识方面尚有不足，设计方案、包装以及销售方面的专业核心能力有待提高。此外，专业培训的层次浅也阻碍了农村电商的发展。其次，电商企业缺少分享行业数据的动力，针对电商企业制定的激励机制有待健全，而电商扶贫的政策和社会的认可有助于激励机制的完善。三、普惠金融背景下农村电商发展的对策与建议农村电子商务产业作为信息时代的产物，与普惠金融相结合发展，正面临着巨大的机遇和挑战，如何合理有效地利用新兴数字技术服务于农村电商是目前亟须解决的困难之一。为进一步发展农村电商，本文提出以下几点对策建议。（一）提高农村电商平台质量，加快信息基础设施建设农村农业生产链各个环节需要及时获得准确完整的信息，这就要求农村电子商务平台提高自身质量，为农业经营产业提供多元化的信息。由于现有交易模式丰富多样，平台应支持商农两户之间运用B2B、C2C、B2C等模式进行交易，为两者搭建更坚固的桥梁。与此同时，平台应适当降低从事电子商务的门槛，放宽资金限制，让更多的企业和农户拥有商业机会。农村地区受地理条件限制，信息基础设施建设与城市相比更为薄弱，政府应加大支持力度在农村各乡、镇、村地区覆盖信息网络，充分利用互联网、移动电子通讯设备等手段加强信息基础设施建设。此外，还应建立一支素质良好的信息咨询队伍，使其服务于农村建设的发展，帮助农民正确使用电子设备，同时使农民掌握电子商务基础知识和技能。（二）积极拓宽金融供给渠道，推进农村电商市场化发展农村电商的稳步发展依靠资金链提供大力支持，目前农村地区互联网信贷方面还存在需求与供给不对称的现象。农村电商企业的贷款需求量大，而面向其提供的金融产品和服务相对较少，这就要求金融机构运用多样化的金融模式来扩大农村资金储备量。首先，金融机构应积极为农村电商提供健全的融资平台并建立完善的融资体系，使其成为农村电商有力的后备军。其次，保险机构应针对农村电商产业链中的各个环节提供相应的数字保险业务，实现产业链各环节的风险分担。最后，应加快农村地区的普惠金融网络体系发展，成熟的网络体系能够有效促进农村存量资金的合理配置。（三）加强普惠金融的宣传推广，加大政府政策的扶持力度相对于城市地区而言，农村地区经济发展相对落后，加上受其环境的限制和人文因素的影响，导致农户对于数字技术的接受度远远低于城市地区的居民。大多数农户对于互联网信贷、数字支付业务等新名词的了解和认识度依然处于零基础状态，甚至对于普惠金融提供的产品和服务持以怀疑的态度。这就需要金融机构在农村地区积极宣传普惠金融的相关内容，定期定点地向农户普及金融知识。农村电子商务产业作为新兴产业，与其相关的法律法规尚未完善。政策的出台能够吸引农户积极投身于农村经济发展事业，因此政府需要加快完善相关政策，大力支持农村电子商务的发展。除此之外，政府可以通过财政渠道加以辅佐。一方面，政府的引导可以使市场资金流向农村电子商务市场，有助于发展农村电商；另一方面，金融机构往往根据政府的偏向寻找潜力市场，而政府引导资金流向农村电商这一举措将会吸引更多的金融机构将资金投入农村电商产业。参考文献[1]王道发.电子商务平台经营者安保责任研究[J].中国法学，2019,(6):282-300.[2]曾亿武，万粒，郭红东.农业电子商务国内外研究现状与展望[J].中国农村观察，2016,(3):82-93.[3]汤英汉.中国电子商务发展水平及空间分异[J].经济地理，2015,(5):9-14.[4]郑称德，王倩，刘涴潇，倪亮亮，吴宜真.电子商务市场特征对产品创新影响的实证研究[J].管理科学，2014,(6):90-102.[5]金虹，林晓伟.我国跨境电子商务的发展模式与策略建议[J].宏观经济研究，2015,(9):40-49.[6]曾亿武，郭红东.电子商务协会促进淘宝村发展的机理及其运行机制---以广东省揭阳市军埔村的实践为例[J].中国农村经济，2016,(6):51-60.
估计你是在校生。这个标题太大了，国内金融业发展现状可以写一篇完整的论文，互金行业发展趋势又可以写一篇完整的论文，两个合在一起资深从业者都未必能写得漂亮。如果拆开选择，相对来说后者好写一些，因为参考资料很好找。结论也容易得出，在技术创新驱动业务形态创新的环境下，提高监管跟进速度，防范结构性风险，完善从业人员职业道德培训，加强普通民众投资理财教育，拥抱新技术带来的便捷性和易用性
在金融业的发展中，必然会存在一定的风险的，金融风险是经济主体在金融活动中遭受损失的不确定性或可能性，因此金金融风险管理显得极其重要。下面是我带来的关于金融风险与管理论文的内容，欢迎阅读参考!
互联网金融风险管理策略分析
摘 要：随着互联网技术的发展，互联网金融一成成为当代社会发展的一种必然趋势。在互联网金融飞速发展的背景下，对风险管理要求也越来高。风险是金融行业发展避免面的的一个问题，在互联网背景下，做好金融风险管理有着巨大的意义。本文就互联网金融风险管理策略进行了相关的分析。
关键词：互联网金融;风险管理;策略
0 引言
在我国金融行业中，互联网的出现一方面推动了金融行业的发展，另一方面也增加了金融风险。近年来，我国社会出现了许多利用互联网杂的行为，给我国当代社会造成了巨大的影响。为了促进我国现代社会经济的稳定发展，针对互联网金融风险，我国政府及相关部门就必须加强金融风险管理，确保我国金融市场经济健康发展。
1 互联网金融的概述
互联网金融指的是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金的融通、支付投资和信息中介服务的新型金融业务模式，是一种全新的金融业务模式。在互联网金融中，它不是简单的互联网与金融相结合，而是通过互联网技术来实现金融业务的往来。随着信息通讯技术和互联网的发展，人们对互联网的依赖性也越来越强，而互联网具有开放性，使得互联网金融的具有一定风险性。为此，做好风险管理意义重大。
2 互联网金融风险管理的重要性
互联网金融作为现代社会发展的必然结果，互联网金融的出现极大的方便了人们的生活、工作的需求。随着互联网技术的发展，互联网金融已经延伸到自助转账、第三方支付、网金融电子商务等模式。在这个经济飞速发展的社会里，互联网金融所扮演的角色越来越重要，，人们通过互联网进行金融活动，所涉及金额越来越大，使得我国金融市场日渐繁荣。然而互联网作为一种非工具，它本身具有开放性，人们在使用互联网金融的时候，需要承担较大的互联网金融风险，如竞争风险、信誉风险、经营风险等，一旦风险发生，不仅会影响到金融市场的发展，同时还会影响到我国社会经济的发展。面对这个竞争日益激烈的市场环境下，互联网金融要想更好地发展，就必须重视风险管理工作。只有做好风险管理工作，互联网金融才能得到健康发展，进而更好地服务社会发展[1]。
3 互联网金融存在的风险
(一)网络安全风险
互联网金融是与互联网为依托的，人们在进行金融活动中的时候需要依靠计算机或移动设备来完成，然而互联网具有开放性，在这个科技不断发展的时代，人们在使用互联网金融的时候很容易遭受到网络黑客的攻击，网络系统遭受到攻击，就会造成重要的信息泄露，进而造成严重的经济损失。
(二)竞争风险
互联网金融的出现，扩大了金融交易方式，越来越多的金融产品出现在人们的眼前。在互联网金融环境下，我国传统银行价格面临着的较大的竞争风险，与互联网金融相比，传统银行的业务将受到巨大的冲击。
(三)信誉风险
信誉风险指的是参与交易活动的主体不能按照约定时期履行相应的职责，互联网金融是通过互联网来实现交易，而互联网具有虚拟性，对于企业而言，在向银行申请贷款的时候会虚构自己的财务信息，等到了偿还贷款的时候，企业往往会借经营不善，不再规定日期内归还。另外，在电子商务中的第三方支付平台中，常见的信誉风险有卖家信誉风险，买家信誉风险，第三方支付平台信誉风险。如买家在支付款项后，卖家不能按时发货，这就是典型的卖家缺失信誉
(四)法律风险
尽管互联网金融取得了飞速发展，但是我国对互联网金融立法方面的规定还没明确，现有的法律法规都只是针对传统金融业务，不适应互联网金融，使得人们在进行互联网金融业务的时候市场发生纠纷，严重的还会引起网络，不利于互联网金融的健康发展。
4 加强互联网金融风险管理策略
(一)加大互联网技术的应用
互联网金融作为我国现代社会发展的一种趋势，人们对互联网金融的依赖性也越来越高。而网络安全风险作为威胁互联网金融健康发展的一个重要因素，为了促进互联网金融的健康发展，就必须重视互联网技术的应用[2]。如防火墙技术、加密技术、身份认证技术等，都可以有效地保障人们在互联网金融活动过程中的安全性。
(二)转变经营理念和经营方式
随互联网金融的出现，我国传统银行既迎来的机遇，同时也面临了较大的挑战。在机遇面前，银行要把握时机，抓住机遇，为银行的发展提供保障。面对挑战，银行要保持清醒的头脑，深刻认识互联网金融的弊端，要善于扬长避短。在银行发展过程中，要积极的转变经营方式和管理理念，强化资产负债组合，优化银行资产结构。同时，在利率市场化环境下，降低融资成本，提高负债可控性，促进金融业务的发展[3]。
(三)加强社会信用制度建设
互联网金融作为我国社会经济的一部分，加强社会信用制度建设，建立完善的社会信用制度可以有效地减少金融风险，促进金融行业的健康发展。我国政府及相关部门必须完善企业、个人信用评估体系，对企业、个人进行客观的信用评价;其次，完善互联网身份认证，确保互联网金融的透明度[4]。
(四)完善金融法律法规
在这个国竞争日益激烈的市场环境下，互联网金融的发展需要法律来提供保障和依靠，只有健全的法律体系才能促进我国金融行业的发展。首先，我国政府及相关部门应尽快出台相应的金融监管法治体系，确保金融监管工作有法可依、有法必依。其次，要完善金融立法，使法律能够有效地运用于金融经济活动中，规范金融套利行为，保障资金安全。另外，金融监管机构还可以利用现有的一些制度，建立起有效的反馈机制，提高对金融活动的敏感性，逐步减少现有的金融管制，在确保我国金融稳定的前提下积极的推进金融自由化进程，实现资金在市场内部和市场间自由流动，使市场机制发挥真正的作用，降低整体市场运行成本[5]。
(五)提高风险管理的认识 随着互联网的发扎，我国金融行业引来了发展的新时期，以互联网为依托的互联网金融产品也在不断增加。而互联网金融的出现虽然活跃了金融市场，然是也存在着较大的风险。为此，对于个人而言，在进行利用互联网进行金融业务的时候，要充分认识到互联网金融的风险性，做好风险管理工作，降低不必要的损失。对于银行而言，就必须重视风险管理工作。在发展信贷业务的道路上不断提高对风险管理的认识，时刻保持较高的风险意识，在银行内部完善风险管理制度，进而提高工作人员的风险管理意识，进而促进银行信贷业务的健康发展[6]。
(六)加大专业金融人才的培养
信贷业务在银行中有着不可替代的作用，然而随着市场竞争的不断加剧，银行信贷业务风险也越来越大，为了确保银行信贷业务的稳定发展，加大专业内控风险管理人才的培养意义重大。金融管理者不仅要具备良好的金融专业知识、 理财知识 、高超的沟通技巧，同时还要具备良好的心理素质，在与客户沟通中能够维持银行与客户之间的良好关系，具备超强的风险意识以及风险管理能力。对银行内部，银行必须加大专业的金融人才的培养，尤其是CFP、AFP人才方面的培养;其次，同时还要放开政策，拓宽人才招聘 渠道 ，引进国内外高素质的人才，注重专业技能及专业知识的培养与培训。另外，为了稳住人才，商业银行应当为专业的优秀人才提供良好的政策待遇及收入待遇，进而为银行的发展提供保障。
5 结语
随着互联网金融的发展，一方面，推动了我国社会经济的发展，另一方面也为增加了金融风险。面对这个竞争日益激烈的市场环境，我国金融行业要想稳定发展，就必须全面做好风险管理工作。只有做好风险管理工作，才能更好地防范风险法，降低风险的发生，确保金融活动安全，进而推动我国社会经济的健康发展。
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论金融风险管理体系
[摘要]当下中国经济水平进入飞速发展的阶段，我国金融市场也同样出现了很多新的机遇与挑战，金融风险管理逐渐成为人们关注的焦点，相应的金融风险管理体系也应得到进一步的了解和重视。本文通过论述金融风险管理的内涵，金融风险管理体系的内涵及其必要性，并系统地介绍了建立金融风险管理体系的有效步骤等。
[关键词]金融风险;金融风险管理体系;建立步骤
1金融风险管理的内涵
金融风险是伴随着金融活动而产生的，主要是指资本市场当中的参与者在金融活动中对其资产和收入不确定性的显现，如资产或债务、未来收益等价值的不确定性或波动性。[1]
相应的，金融风险管理就是营利性组织和非营利性组织衡量和控制风险及回报之间的得失。金融风险管理任务之一就是对发生这种波动的可能性及其程度的大小作出有效判断。
2金融风险管理体系的内涵
通常情况下，我们所谓的风险管理体系，就是要针对不同的风险类型建立一系列有效的机制和手段，通过手段的调节，对市场进行引导，以达到调控市场的目的。面对复杂而难以掌控的金融市场，投资者的行为和目的迥异，难以进行追索，很难监控和把握投资者的投资行为。而一个好的金融风险管理体系就是要在保证自身运行稳定的前提下，引导市场，在充分发挥市场作用的基础上，达到控制风险和引导市场的效果。
3金融风险管理体系的必要性
随着经济全球化和金融一体化的不断深入，我国金融市场所面临的金融风险日趋复杂化和多样化，金融风险管理日趋重要。金融风险给金融市场、国家经济甚至国家安全带来的极大消极影响，在国际上，许多金融机构和组织、大型企业、各国政府及金融监管部门都在积极探求金融风险管理的 方法 和技术――金融风险管理体系，来对金融风险实施有效识别、精确度量和严格控制。
4金融风险体系的管理建立步骤
4.1确立金融风险管理的目标
4.1.1金融风险管理的目标
金融风险管理的目标是指以最小的风险管理成本获得最大的安全保障，从而实现经济单位价值最大化。
近代风险学者克莱蒙认为，风险管理的目标是保存组织生存的能力，并对客户提供产品和服务，以保护公司的人力与物力，保障企业的综合盈利能力。海灵顿(Harrington)认为，风险管理的目标是通过风险成本最小化实现企业价值最大化。[2]
4.1.2金融风险管理目标包括的方面
(1)企业与组织及成员的生存和发展。这可谓是金融风险管理的基本目标。风险管理方案应使企业和组织能够在面临损失的情况时得到持续发展，在面对意外事件和风险的情况下能够维持生存。为了实现这一目标，意味着通过金融风险管理的运行，能够使个人、家庭、经济单位乃至社会免遭风险损失的重创。
(2)保证企业经营恢复正常运转。风险事故的发生会给人们带来程度不同的打击和损失，进一步影响或打破企业的常规状态和人们的正常生活秩序，甚至可能会使组织陷于绝境。实施风险管理能够有助于企业快速回归正常运营。同时，使其尽快回到损失前的水平，并使企业尽快实现收益稳定增长。
(3)缓解消极情绪，提供安全保障。风险事故的发生一方面会导致物质损失，另一方面也会给人们带来严重的消极情绪。因此，通过心理引导，消减人们因意外灾害事故导致的心理压力，也是金融风险管理的一个重要目标。
4.2金融风险评价
金融风险评价是指包括对金融风险识别、金融风险衡量、选择各种处置风险的工具以及金融风险管理对策等各个方面进行评估。
4.2.1金融风险识别
金融风险识别是指在进行了实地考察研究的基础上，运用各种方法对隐性及显性风险进行系统的区分和进行综合的分析研究。
4.2.2金融风险衡量
这是指对金融风险发生的概率或程度、风险范围进行预判和估计，并对不同程度的风险发生的概率及其影响进行定量分析。
4.2.3金融风险管理对策的选择
这是指在前面两个阶段的基础上，根据金融风险管理的目标，优化配置各种金融风险管理的工具，并针对性地提出建议。这是金融风险评价的必经之路。
4.2.4风险评估方法
(1)本量利分析法。本量利分析法，全称为产量成本利润分析，也叫盈亏平衡分析或保本分析，指分析有关产品的产销数量、销售价格、变动成本和固定成本等因素与利润之间的相互关系，引导企业选择以最小的成本生产最多产品并使企业获得实现利润最大化的经营决策。[3]
由此推算企业应该达到什么样的产量水平才可以弥补企业的总成本，即，盈亏相抵。这就是盈亏临界点分析。用公式可表示为：BE=FC/(SP-VC)。其中，BE表示盈亏临界点的业务量;FC表示固定成本;SP表示单位产品售价;VC表示单位产品变动成本。企业业务量如低于此点，就发生亏损;反之，则获得盈利。
盈亏临界点作业率，该指标说明企业要实现盈利所要求的最低作业水平。其公式：盈亏临界点作业率=盈亏临界点的业务量/正常开工的业务量
安全边际：指实际或预计的销售业务量与保本业务量的差量。经济含义是指表明销售量下降多少企业仍不致亏损。公式如下：
安全生产 业务量=预计业务量-盈亏临界点业务量
安全边际率=(安全边际/实际业务量)×100%
销售边际率=销售利润/销售收入=安全边际率*贡献毛益率
表明只有安全边际部分(即超出盈亏临界点的业务量)的贡献毛益率才构成为企业的利润。
(2)敏感性分析法。敏感性分析法是指从许多不确定性因素中找出对投资项目效益指标有重大影响的敏感性因素，并分析估算其对项目效益指标的影响程度和敏感性程度，进而判断项目承担风险能力的一种不确定性研究方法。 ①确定敏感性分析指标。敏感性分析的对象是具体的技术方案及其反映的经济效益。故方案的一些经济效益评估指标，如：净现值、投资收益率、投资回收期等都可作为敏感性分析指标。②计算该技术方案的目标值。一般将在常规状态下的经济效益评价指标数值作为目标值。③选取不确定因素。在进行敏感性分析时，应根据实际情况，选取方案中变动可能性较大、并对效益目标值产生较大影响的因素。例如：产量规模变动、产品售价变动、投资额变化等。[4]④计算不确定因素变动时对分析指标的影响程度。完成单因素敏感性分析时，则要保证其他因素不变的情况下，变动其中一个不确定因素。以此类推，以此求出每个不确定因素本身对方案效益指标目标值的影响程度。⑤找出敏感因素，积极分析和应对，以提高技术方案的抗风险的能力。
4.3风险控制
金融风险的控制和处置是解决金融风险的方法和途径。现如今，国际间的交流与合作进一步深入，我们应当积极借鉴金融风险管理的国际先进 经验 以及新巴塞尔协议的范式与标准为指导，在我国金融界推行金融风险管理八项 措施 ：
(1)风险预估及控制：金融机构要预判短期借进、长期贷出的风险，面对突发事件要有及时有效的解决方案。
(2)套现能力：在资金不亏损的前提下，金融机构必须保持或增加其将资产转为现金的能力。
(3)分散化：金融机构应重视资金来源、贷款和投资种类多样化，防止过分依赖单一资金来源或投资种类。
(4)经营控制：金融机构要对所进行的风险交易操作需要严格的控制，及时注销信誉极低合作对象的交易，将损失降到最低。
(5)透明度：金融机构要通过交流和公示规避自担风险，建立投资者的信任和信心。
(6)资产质量：充足和高质量的资本准备将会提升其收益水平，同时应保证资本的充实度，以应对未知的风险。
(7)金融信息化：这是金融发展大势所趋，金融机构通过金融信息化程度的不断深入来降低交易成本，加快金融创新。
(8)金融技术的知识产权：政府和金融机构应注意保护金融技术知识产权，增加资金投入和科技研发力度，以保证金融安全。
5结论
金无足赤，人无完人。同样地，随着市场的不断发展和进步，金融风险管理体系也需要不断进行修正和改进。我们也应该以一种理性的心态看待其建立。不同于其他体系的建设，金融风险管理体系需要不断进行经验的积累，才能达到立竿见影的效果。总而言之，一切衡量风险的指标都只是辅助风险控制的方法，而真正建立科学有效的风险管理体系，还要依赖于对于风险以及整个市场的研究和了解，才能在最短的时间内有效控制市场波动，维持整个体系的稳定。
参考文献：
[1]史春魁.金融风险管理理论论述[J].和田师范专科学校学报(汉文综介版)，2007(3).
[2](美)Scott E.Harrington，Gregory R.Niehaus.风险管理与 保险 [M].北京：清华大学出版社，2001.
[3]弗雷德里克・S.米什金.货币金融学[M].9版.郑艳文，荆国勇，译.北京：中国人民大学出版社，2011.
[4]王青.金融风险测度方法及其应用研究[D].太原：山西财经大学，2013.